Co je to ověření obchodníka?

Pojem „ověření obchodníka“ se ve finančním odvětví používá několika způsoby. V prvním a rozšířenějším smyslu se týká služby ověřování obchodníka, která potvrzuje, že šeky zapsané obchodníkovi jsou platné. Některé online společnosti používají tento termín k označení procesu ověřování totožnosti obchodníků, které uvádějí, za účelem identifikace a odstranění potenciálních zdrojů podvodů.

Při diskusi o ověření obchodního šeku zahrnuje ověření obchodníka provedení informací o šeku prostřednictvím systému, který zajistí, že se připojí k platnému bankovnímu účtu, zda je na účtu dostatek peněz na pokrytí šeku, a že osoba, která šek vystavuje, nemá historii psaní kontrol na účtech s nedostatečnými prostředky nebo jinými nepříznivými úvěrovými událostmi. Účelem těchto systémů je chránit obchodníky před podvody v šeku a také před situacemi, kdy lidé píšou šeky nevinně, aniž by měli dostatek peněz; v obou případech musí obchodník podniknout kroky k vybírání prostředků, což je nákladné a časově náročné.

Někteří obchodníci se tomuto problému vyhýbají jednoduše odmítnutím přijmout šeky. Jiní používají ověření obchodníka. Velmi malé podniky mohou používat systém tak jednoduchý, jako je volání do banky nebo družstevní záložny, na které je šek vystaven, a zeptat se, zda osoba, která šek vystavuje, je členem nebo zákazníkem v dobrém stavu. Jiné systémy mohou kontrolovat kontroly a spouštět data prostřednictvím databáze, kterou mohou lidé použít k určení, zda je kontrola pravděpodobně platná. Vyspělejší systémy odečítají peníze okamžitě od odhlášení zákazníka, aby se zajistilo, že kontrola pokryje finanční prostředky.

Použití ověřovacího systému obchodníka stojí peníze. Náklady na systém se liší v závislosti na službách, které nabízí, a na podnikání, ve kterém obchodník pracuje. Někdo s vysoce rizikovým obchodním účtem bude muset platit více, protože riziko špatných kontrol je odpovídajícím způsobem vyšší. Za zpracování ověření obchodníka je typické platit měsíční poplatek za údržbu i poplatek za kontrolu.

V opačném smyslu ověřování obchodníků používají weby, které fungují jako tržiště, se seznamem zboží od více dodavatelů. Tyto stránky žádají své dodavatele, aby ověřili svou totožnost a poskytli aktuální a přesné kontaktní informace. To chrání spotřebitele před podvody zajištěním toho, že jsou uvedeny pouze autorizovaní prodejci, a poskytuje spotřebitelům mechanismus pro kontaktování prodejce v případě sporu nebo problému.