Hvad er kreditchecks?
Kreditchecks er baggrundskontroller, der udføres for at bestemme nogens kreditværdighed. De fleste kreditcheck køres gennem kreditbureauer, organisationer, der samler data om enkeltpersoner og deres kredithistorie, selvom en kreditcheck også kan omfatte opkald til finansielle institutioner og andre enheder om økonomiske referencer. Kreditchecks er blevet par på kurset for mange mennesker i den udviklede verden, når de ønsker at blive involveret i økonomiske transaktioner.
Der er flere komponenter til en kreditcheck. Den første er en kreditvurdering, et tal, der er designet til at give et hurtigt hit af oplysninger om ansøgeren. Mange agenturer bruger FICO-scoringer, hvor scoringer på over 600 betragtes som ”gode” og scoringer, der er højere end 700, er ”fremragende.” Ud over scoren inkluderer kreditcheck også en kreditrapport, der viser alle åbne og for nylig lukkede kreditlinjer og lån sammen med deres balance og betalingshistorik. En person med et prioritetslån, to kreditkort og et studielån, for eksempel, ville have fire poster i kredithistorikken.
En af de førende årsager til, at kreditcheck skal udføres, er at afgøre, om nogen skal tilbydes en kreditlinje eller ej. Hver gang nogen ansøger om et kreditkort, for eksempel udføres en kreditcheck af det udstedende organ. En kreditcheck kan også udføres, når nogen tilmelder sig en hjælpekonto, f.eks. Elektricitet, gas eller telefon. Selvom tjenester muligvis ikke nægtes på grundlag af kredithistorik, kan værktøjet muligvis bede om et depositum baseret på ansøgerens kredithistorik.
Kreditchecks bruges også af udlejere til at indsamle data om potentielle lejere. God kredithistorie antyder ikke kun økonomisk pålidelighed, men en generel ansvarsfølelse. En potentiel lejer med en historie med at betale regninger til tiden og behandle andre økonomiske forhold ansvarligt er sandsynligvis en lejer, der betaler huslejen rettidigt. Økonomisk ansvar kan også antyde, at lejeren vil passe bedre på ejendommen, skønt fremragende kredit ikke nødvendigvis betyder, at en lejer ikke laver rod i en lejebolig.
Låneansøgninger såsom billån, personlige kreditlinjer og pantelån godkendes normalt ikke uden kreditkontrol. Låneansvarlig vil bestemme det lånebeløb, som ansøgeren har råd til på grundlag af kreditcheck, og personer med en lav kreditværdi kan blive bedt om at betale en højere rente, da de udgør en kreditrisiko i øjnene på låneansvarlig.
Da kreditchecks kan bruges til at få vist følsomme økonomiske oplysninger, er frigivelse af kreditrapporter begrænset for at sikre, at uautoriserede personer ikke kan få adgang til detaljer om noens kredithistorik og finansielle konti. Enkeltpersoner kan udføre kreditkontrol på sig selv, og denne praksis anbefales stærkt, ikke mindst fordi den kan bruges til at få identitetstyveri i form af kreditlinjer, der er blevet forlænget uden din tilladelse. Folk skal også være opmærksomme på, at anmodninger om kreditcheck, der er foretaget i forbindelse med leje- og låneansøgninger, vises på kreditrapporten, og et stort antal forespørgsler generelt ses som et dårligt præg på en kreditrapport.