Hvad er en dokumentarisk samling?
En dokumentarindsamling er en proces, hvor importører og eksportører letter betalingerne. For at starte processen går eksportører til en bank i deres land og præsenterer indsamlingsdokumenter, der repræsenterer forsendelses- og andre eksportomkostninger. Når dokumenterne når en bank, hvor importørerne bor, betaler importørerne deres bank, og de returnerer pengene til den første bank, der betaler eksportørerne. Under denne proces er bankerne kun ansvarlige for at sende dokumenterne og indsamle pengene. Hvis importører undlader eller nægter at betale for en dokumentarindsamling, kan bankerne sagsøge på vegne af eksportørerne, hvis de bliver spurgt, selvom bankerne også kan afvise denne anmodning.
Penge overføres normalt ikke mellem importører og eksportører, før varerne er sendt eller ankommet. En måde at udføre denne betaling på, når tiden kommer, er gennem dokumentarindsamling. Eksportører besøger en lokal bank og præsenterer et oprindelsescertifikat, en afleveringsbrev og andre dokumenter, der omhandler forsendelses- og eksportomkostninger. Denne bank videresender derefter dokumenterne til en bank, der er lokal til importørerne.
Når dokumenterne er videresendt, besøger importørerne deres lokale bank og betaler banken for forsendelsesgebyrer. Banken har ofte også titeldokumenter, som importører har brug for lovligt at eje de importerede varer. Når importørerne betaler forsendelsesomkostningerne, videresender banken pengene til eksportørernes bank.
Med nogle kreditdokumenter, der er anvendt mellem importører og eksportører, garanterer de involverede banker, at parterne betaler. Når der bruges en dokumentarisk samling, giver bankerne ingen sådan garanti. Denne mangel på garanti gør det mindre sandsynligt, at de mister penge, så dette dokument er typisk billigere end andre kreditdokumenter, hvilket fører til dets almindelige brug mellem betroede parter. På samme tid kan det være en dårlig idé at bruge denne betalingsform mellem parter, der er nye for hinanden, fordi manglen på en garanti kan føre til, at eksportøren mister penge.
Mens bankerne ikke giver nogen garanti for modtagelse af betaling, kan de sagsøge importører for at nægte at betale dokumentarindsamlingen. Importører kan nægte at betale, fordi de ikke ønsker at bruge deres penge, eller fordi de ikke ønsker at acceptere de importerede varer; uanset årsagen, kan bankerne sagsøge dem for ikke at betale. Dette gøres kun på vegne af eksportørerne, der skal starte denne proces. Bankerne sagsøger ikke, medmindre eksportører beder dem om det, og selv da kan nogle banker afvise denne anmodning.