Hvad er lånekapacitet?

"Lånekapacitet" er et udtryk, der bruges til at beskrive det samlede monetære beløb for lån eller kredit, som en långiver er villig til at udvide til en klient. Nogle gange kendt som en låneramme, vil långivere evaluere både individuelle og erhvervskunder for at bestemme, hvor mange penge eller kredit der kan forlænges og stadig holde risikoniveauet, der er forbundet med arrangementet, inden for acceptable parametre. Denne fremgangsmåde bruges også af mange mæglerhuse til at bestemme, hvor meget en klient kan købe på margin uden at skabe nogen form for økonomisk vanskelighed for investoren eller långiveren.

Som en del af processen med at bestemme en enkeltes eller virksomheds lånekapacitet vil långivere og kreditorer undersøge potentielle debitors økonomiske stabilitet og velvære. Dette vil omfatte vurdering af en debitors aktuelle kreditvurdering samt eventuelle beholdninger eller aktiver, der i øjeblikket er i ansøgerens besiddelse, især dem, der ikke er pantsat til sikkerhed for andre gældsforpligtelser. Ansøgerens indkomstniveau er også vigtigt, da målet er at sikre, at rettidig tilbagebetaling af det lånte beløb er muligt.

I nogle tilfælde kan lånekapacitet påvirkes af ansøgerens vilje til at pantsætte visse besiddelser som sikkerhed. For eksempel, hvis en person ejer en ejendom, der i øjeblikket er fri for pantebeløb eller krav, kan den ejendom pantsættes som sikkerhed for at opnå en form for lån. Långiver vil vurdere landets aktuelle markedsværdi for at bestemme, om denne værdi er tilstrækkelig til at dække det samlede lånebeløb. Under forudsætning af, at ansøgeren har tilstrækkelig indkomst til at tilbagebetale lånet i henhold til betingelser, og sikkerhedsstillelsen er acceptabel, holdes den risiko, som långiveren påtager sig, inden for en rimelig grund.

Idéen om at indstille en lånekapacitet er at beskytte alle berørte parters interesser. Långivere sætter kapaciteten på et niveau, der er afbalanceret med kreditrisikoen i forbindelse med forretning med debitor, mens de også giver mulighed for at tjene til afkast på det lånte beløb i form af renter. Samtidig hjælper pålæggelsen af ​​en lånekapacitet også til at forhindre, at ansøgeren påtager sig mere gæld, som han eller hun med rimelighed kan håndtere, hvilket igen minimerer muligheden for økonomisk vanskelighed, der fører til misligholdelse. For at beskytte begge parters interesser vil långivere undertiden bestemme en ansøgeres lånekapacitet til at være nul på baggrund af faktorer som indkomstniveau, kreditvurdering og andre økonomiske overvejelser. Når dette er tilfældet, afvises låneansøgningen, og de to parter indgår ikke nogen form for arbejdsaftale.