Hvad er overskydende forsikring?
Overskydende forsikring er en forsikring, der giver dækning i tilfælde af, at skader overstiger de grænser, der er angivet på primære forsikringspolicer. Det kaldes undertiden paraplyforsikring, selvom nogle forsikringsselskaber ikke bruger disse vilkår om hverandre. Når du køber forsikringsprodukter, tilrådes det at bede et individuelt forsikringsselskab om en specifik og klar definition af en polistype, så betingelserne forstås, og der er ingen forvirring omkring, hvad der er dækket.
En typisk primær forsikringspolice har egenandele og dækningsgrænser. Egenandel kræver, at folk betaler ud af lommen for mindst en del af forsikringsmæssige begivenheder, og de kan variere afhængigt af betingelserne i politikken. Dækningsgrænser sætter et loft for størrelsen af den samlede tilgængelige udbetaling. Hvis en hændelse overstiger loftet, forventes det, at folk selv betaler for eventuelle overskydende omkostninger. Når disse omkostninger er meget høje, kan dette udgøre en betydelig modgang.
Overskydende forsikring er designet til at tackle disse situationer. Når den primære dækning er opbrugt, kan folk indgive et krav mod den overskydende forsikringspolice, og den vil dække forskellen. Denne type dækning kan bruges til at tilbyde yderligere dækning på flere typer af primære politikker. Som hovedregel indtræder ægte overskydende forsikring kun, når de primære politikker er over deres dækningsgrænser. Folk skal være opmærksomme på, at nogle forsikringsselskaber bruger udtrykket "paraplyforsikring" til at henvise til politikker, der vil udfylde huller i dækningen ved at gå ind, før de primære politikker udtømmes.
Det kan være ekstremt dyrt at købe en primær politik med høje dækningsgrænser. De samlede omkostninger ved en rimelig primær politik til dækning af de fleste begivenheder og en overskydende forsikringspolice til håndtering af katastrofer er normalt lavere, og dækningen kan være bedre. Forsikringsagenter kan give folk oplysninger om specifikke forsikringsprodukter, der kan være relevante for deres behov, herunder oplysninger om overskydende forsikring, der passer godt til deres eksisterende primære forsikringer.
Det er vigtigt for folk at sikre sig, at de har tilstrækkelig forsikringsdækning. For eksempel skal en ejendomsejer sørge for at føre en køretøjsansvarspolitik, der overholder eller overstiger ejendommens værdi, i tilfælde af, at der foreligger en retssag, og sagsøgeren forsøger at sagsøge for den fulde værdi af alle førerens aktiver. For virksomhedsejere og ejere af ejendom kan det være en meget kostbar fejl at undlade at have den rigtige dækning og ikke have tilstrækkelig dækning.