Hvad er den retfærdige og nøjagtige kredittransaktionslov?
Lov om retfærdig og nøjagtig kredittransaktion fra 2003 (FACTA eller FACT Act), er et stykke lovgivning, der blev vedtaget for at tackle det voksende problem med identitetstyveri. Det er en ændring af Fair Credit Reporting Act, som øger ansvaret for finansielle tilsynsmyndigheder og institutioner, samtidig med at folk i USA får flere værktøjer, som de kan bruge til at tackle identitetstyveri og styre deres kredithistorier.
En af nøglefunktionerne i loven om retfærdige og nøjagtige kredittransaktioner er et mandat, der giver alle i USA adgang til en gratis kreditrapport om året fra hvert af de tre store kreditrapporteringsbureauer: Equifax, Transperian og TransUnion. Et websted, annualcreditreport.com, blev oprettet for at gøre det lettere at få adgang til disse gratis kreditrapporter. Forbrugerne havde også ret til at kunne få adgang til deres kredit score med oplysninger om de faktorer, der påvirkede disse score.
Et andet aspekt af den retfærdige og nøjagtige kredittransaktionslov involverede at give folk muligheden for at indstille svindeladvarsler på deres konti og skabe et landsdækkende alarmsystem. Mennesker, der er sårbare over for identitetstyveri, såsom medlemmer af militæret, der udsætter i udlandet, kunne reducere risikoen for identitetstyveri ved at markere deres konti.
Långivere, tilsynsmyndigheder og andre finansielle institutioner har også forpligtelser i henhold til loven om retfærdige og nøjagtige kredittransaktioner. Det kræves, at de overvåger kontoaktivitet og adresserer mistænkelige aktiviteter for at tage en proaktiv holdning til identitetstyveri. Dette er designet til at fjerne situationer, hvor en institution med rimelighed kunne have trådt ind for at stoppe identitetstyveri i de tidlige stadier og ikke kunne gøre det. De "røde flagregler" kræver, som de er kendt, långivere at adressere mistænksom aktivitet, såsom forbrugsmønstre, der synes at være ude af karakter for en forbruger.
Implementeringen af loven om retfærdige og nøjagtige kredittransaktioner var en langsom proces. Ligesom mange lovgivningsdokumenter trådte loven ikke i kraft med det samme, og nogle komponenter var designet til at blive implementeret over tid. Dette blev delvist gjort som svar på bekymring over industriens overholdelse; nogle af lovens aspekter kunne ikke let bringes på plads med det samme. Oprettelse af frister gav branchen mulighed for at udvikle en plan for forsvarlig implementering. Regeringsorganer, der har forpligtelser i henhold til FACTA, er forpligtet til at offentliggøre disse forpligtelser og give information til forbrugerne; Federal Trade Commission har for eksempel et afsnit på deres websted, der indeholder oplysninger om loven om retfærdig og nøjagtig kredittransaktion.