Hvad er loven om boliger og økonomisk genopretning?

Lov om bolig- og økonomisk genopretning er en række lovgivninger, der er beregnet til at hjælpe husejere, der risikerer at miste deres hjem, og hjælpe mennesker, der ikke havde råd til at eje boliger. Det var også designet til at tilføre et større beløb af tilsyn i prioritetsfinansieringssystemet. Der blev iværksat en række foranstaltninger for at hjælpe regeringen med at nå disse mål.

Dette organ af lovgivning blev underskrevet i lov af præsident George W. Bush den 30. juli 2008. Dette var en tid, hvor der var betydelig utilfredshed blandt husejere. På grund af en finanskrise oplevede et stort antal amerikanere afskærmning. Lov om bolig- og økonomisk genopretning havde til formål at forhindre afskærmning i større skala.

For husejere var et væsentligt element i handlingen en bestemmelse, der gjorde det muligt for Federal Housing Administration (FHA) at stille milliarder af amerikanske dollars til rådighed for at sikre refinansiering af truede prioritetslån. Dette program var helt frivilligt, hverken husejere eller långivere kunne tvinges til at deltage. De, der deltog, skulle opfylde visse krav.

Denne bolig- og økonomisk genopretningslov tillader ikke, at dens hjælp blev brugt af investorer eller til prioritetslån til andet hjem. Programmet var udelukkende begrænset til ejerbesatte hovedboliger. Indkomstbegrænsninger anvendt for de husejere, der brugte programmet.

I henhold til lovgivningen i loven blev en husejere forpligtet til at have et pantelån, der var mindst 32% af hans samlede indkomst for at være berettiget. Mennesker med domfældelse af bedrageri blev betragtet som uberettigede. Endvidere krævede modtagelse af assistance, at en person attesterede, at han ikke med vilje misligholdte sit prioritetslån, og at han ikke opnåede sit lån ved anvendelse af falske midler.

Ejere af prioritetslånet blev forpligtet til at tage et tab på mindst 10 procent, før regeringen ville hjælpe. Disse långivere måtte frivilligt reducere realkreditlån til mindst 90% af ejendommens værdi. Dette var dog ikke et fast diskonteret beløb. I nogle tilfælde kunne långiveren tage væsentligt større tab.

Ud over at neddiskontere prioritetslånet, var långivere forpligtet til at give afkald på gebyrer og sanktioner. De blev også forpligtet til at hjælpe med oprindelses- og lukningsomkostninger for nye lån. Dette program blev designet som en investeringsstrategi. I stedet for at regeringen bevilgede midler, gav loven om boliger og økonomisk genoprettelse regeringen ret til fremtidig fortjeneste på de hjem, som de hjalp med at spare.

Selvom dette midlertidige program blev designet til at udvide fra 1. oktober 2008 til 30. september 2011, er der flere elementer, der er permanente. Undertegnelsen af ​​denne retsakt oprettede Federal Agency Finance Agency (FHFA). Dette agenturs formål er at fungere som "regulator med alle de myndigheder, der er nødvendige for at føre tilsyn med vigtige komponenter i vores lands sekundære realkreditmarkeder." FHFA var bemandet ved at fusionere flere føderale enheder.

Disse enheder inkluderer Office of Federal Housing Enterprise Oversight, hvis fokus var driften af ​​Fannie Mae og Freddie Mac. Federal Housing Finance Board havde ansvaret for at regulere en gruppe af finansielle institutioner kendt som FHL-banker. GSE-missionskontoret ved Institut for Bolig- og Byudvikling blev inkluderet som en fordel for samfundsudvikling og for at forbedre tal for husejere og samtidig mindske forskelsbehandlingen.

Der var en anden permanent ændring, der involverede Fannie Mae og Fannie Mac. Lov om bolig- og økonomisk genopretning omfattede oprettelsen af ​​en permanent boligtillid til overkommelig pris, der skulle finansieres af disse to enheder. Denne tillid var designet til at generere og opretholde boliger med lav og meget lav indkomst.