Hvad er røde flag flag?
The Red Flags Rule er en ordning med forebyggelse af identitetstyveri, der er udviklet af Federal Trade Commission (FTC) i USA. I henhold til reglen skal finansielle institutioner og personer eller virksomheder, der kan betragtes som kreditorer, tage en række trin for at identificere og forhindre identitetstyveri. Målet med Røde Flags regel er at beskytte forbrugernes sikkerhed ved at kræve, at personer, der er i besiddelse af identificerende information og private økonomiske poster, skal have et system til adressering af identitetstyveri.
Røde flag-regel kræver, at de, der er underlagt reglen, har et skriftligt program til håndtering af identitetstyveri. Virksomheden kunne bruge en generisk skabelon eller udvikle sin egen. Programmet har brug for fire komponenter. Den første er identifikationen af eventuelle røde flag, aktiviteter eller begivenheder, der kan indikere, at nogen forsøger at begå identitetstyveri. Disse kan variere afhængigt af erhverv og branche. Virksomheden skal også have en plan for påvisning af disse røde flag.
Nogle eksempler på røde flag kan omfatte mistænkelige dokumenter, usædvanlig kontoaktivitet, forespørgsler på en konto eller advarsler fra kreditbureauer. Der kan også være bekymringer, der er specifikke for en bestemt virksomhed, som bevis på, at nogen bruger forfalskede forsikringsoplysninger for at få sundhedsvæsen, eller manglende evne til at fremlægge bevis for ejerskab til et hjem eller et køretøj, inden du bestiller tjenester.
En forebyggelses- og handlingsplan skal være en del af programmet under Red Flags Rule for at sikre, at virksomheden tager hurtig handling i tilfælde af mistanke om identitetstyveri og arbejder for at lukke åbenlyse smuthuller. Endelig skal virksomheden forpligte sig til at opdatere planen. Opdateringer skal indeholde nye oplysninger og politikker og skal ske regelmæssigt. Dette viser, at virksomheden følger med identitetstyveri-problemer og har planer om at tackle dem.
Det er let at identificere finansinstitutter som banker og kreditforeninger, men det er noget mere kompliceret at bestemme, hvilke typer kreditorer der er underlagt Røde Flag-reglen. Reglen dækker mennesker som dyrlæger, der muligvis leverer tjenester på kredit eller accepterer betalingsplaner. De fleste virksomheder, der tillader folk at betale senere for tjenester, kunne klassificeres som kreditorer, lige fra forsyningsselskaber, der fakturerer efter faktum, til revisorer, der sender regninger til deres klienter. Omfanget af Røde Flag-reglen førte til adskillige forsinkelser i håndhævelsen, da branchelobbyister hævdede, at overholdelse ville være vanskelig for små virksomheder, især dem, der drives af selvstændige erhvervsdrivende.