Hvordan fungerer en amortiseringsformel?
En amortiseringsformel er baseret på formlen til beregning af værdien af en livrente. Fra denne grundlæggende formel kan du bestemme den månedlige betaling på et fuldt amortiserende lån. Du kan yderligere ændre det for at få formler, der giver den resterende hovedstol, den hovedstol, der er betalt i en bestemt måned, den rente, der er betalt i en bestemt måned og den samlede rente på lånet.
Formlen til bestemmelse af den nuværende værdi af en annuitet er PV = C / r * (1-1 / (1 + r) T ). PV er nutidsværdien, C er kuponen, r er renten og T er antallet af perioder i lånets levetid. En overvejelse er, at renten skal justeres, så den passer til periodens længde. Normalt er prisen angivet i en annuitetsaftale som et årligt tal. For at få rentesatsen i en periode, divideres den årlige rente med antallet af betalingsperioder i et år.
Denne formel bruges også som en amortiseringsformel, fordi amortiseringslån fungerer på samme måde som annuiteter. Når du køber en livrente, handler du med et engangsbeløb med det løfte om en strøm med lige store betalinger i regelmæssige perioder. I et amortiserende lån giver långiveren et engangsbeløb til låntageren i bytte for en række månedlige betalinger, hvilket faktisk køber en livrente hos låntageren.
For at bestemme den månedlige betaling på et amortiserende lån, som et realkreditlån, skal du bare bruge tallene for lånet i den oprindelige amortiseringsformel. Hvis en låntager får et pantelån på $ 300.000 USD (USD) i 30 år til 6 procent, for eksempel, ville du tilslutte 300.000 dollar til PV. Rentesatsen ville være prioritetsrenten, 6 procent, divideret med 12, hvilket svarer til 0,5 procent. T ville være 30 år gange 12 betalinger om året, hvilket er 360. Derefter kan du løse ligningen for C, som er den månedlige betaling på lånet.
Den resterende saldo før hver betaling multipliceres med den periodiske rente giver beløbet for den månedlige betaling, der går mod renter. Resten af betalingen går til hovedstolen. Du kan bruge den grundlæggende amortiseringsformel til at konstruere en amortiseringsplan, der viser størrelsen af hovedstolen, der afbetales ved hver månedlige betaling. Formlen kan også bruges til at udlede formler, der giver dig mulighed for at beregne oplysningerne i en amortiseringsplan for en given periode uden at udskrive det fulde skema.