Hvad er underforsikret?
Inden for sundhed og medicin er underforsikret et almindeligt udtryk, og en fælles tilstand for mange mennesker i selv rige lande som USA, og det har flere definitioner. Oftest betyder det, at folk har en vis forsikring, men mangler nok til virkelig at dække medicinske omkostninger, og som sådan går de enten uden nogen nødvendig medicinsk hjælp eller kan ende i enorm gæld, hvis de har brug for betydelig lægebehandling. Mangel på forsikring eller underforsikring er en af grundene til, at så mange frygter økonomisk ruin, simpelthen på grund af måske en enkelt operation.
Der er flere måder at se på, hvor utilstrækkelig forsikring fungerer. Mennesker med lavere indkomst kan have forsikring, men disse lave indkomster kan stadig gøre dem underforsikrede. Hvis indkomst betyder, at en person ikke har råd til overførsler, egenandele eller en procentdel af omkostningerne til procedurer, hospitalisering og operationer, kan det være nødvendigt at springe behandlingen over, medmindre det er en situation med liv eller død. Således betaler de for forsikring, men muligvis ikke i stand til at bruge den, fordi forsikringen ikke dækker nok til at gøre lægebehandling virkelig tilgængelig.
Dem med større indkomster, især over $ 200.000 amerikanske dollar (USD) i USA, er statistisk mindre tilbøjelige til at være underforsikrede. Selv om deres forsikring ikke dækker dem fuldt ud, har de en tendens til at have råd til tilbagebetaling, selvrisiko og andel af omkostningerne. Mennesker, der er meget velhavende, kan muligvis klare sig med ting som katastrofale forsikringer, som kun går ind for at dække medicinske omkostninger, hvis de overstiger et bestemt beløb.
På den anden side, når velhavende mennesker eller personer med behagelige indkomster ikke forsikrer eller ikke har nok, kan de stadig have mindre forsikring, end de har brug for. Nødmedicinske omkostninger kan få dem til at miste deres ejendele og aktiver for at betale medicinske regninger, især hvis de overskrider maksimumsbeløbet. En langvarig hospitalsindlæggelse kan hurtigt overstige et lavt forsikringsmaksimum og gøre en person ansvarlig for alle omkostninger over det maksimum, som forsikringsselskabet betaler. Således kan de med gode indkomster være underforsikrede, hvis de ikke køber forsikring med generøse nok betingelser.
Et problem med underforsikring er, at folk muligvis ikke har meget valg i de forsikringspolitikker, de tilbydes af arbejdsgivere, og det er normalt meget dyrere at prøve at købe forsikring privat. Generelt skal en medarbejder tage, hvad en arbejdsgiver tilbyder, hvis denne arbejdsgiver tilbyder noget. Dette betyder, at de har ringe forhandlingsstyrke som enkeltpersoner i et forsikringsselskab. De kan for eksempel ikke betale lidt mere for at reducere egenandele eller copayment, men de kan være desperate for at beholde, hvilken dækning de kan i tilfælde af ægte nødsituationer. Det betyder, at man betaler et forsikringsselskab af frygt for økonomisk ødelæggelse uden virkelig at få passende medicinsk behandling til gengæld.
Det er bestemt tilfældet, at antallet af underforsikrede er steget, og det er almindeligt antaget, at folk har set en stigning i forsikringspræmier på samme tid som dækningen er faldet. Der er mange potentielle løsninger, der stilles til dette, herunder regeringen sponsoreret sundhedspleje eller konvertering til et enkelt betalerprogram, mere regulering af den medicinske forsikringssektor eller en kombination af statligt tilskud til dem med visse indkomster og mange andre prisnedsættende foranstaltninger. Mange mener, at de høje priser på sundhedsforsikring og sundhedsvæsen er en af grundene til, at mange mennesker kæmper økonomisk, og uden at tackle dette, kan det være vanskeligt at forbedre den underforsikrede økonomiske status.