Was macht ein gewerblicher Kreditgeber?
Gewerbliche Kreditgeber sind Finanzinstitute, die gewerblichen Unternehmen Kredite gewähren, die mit einer bestimmten Art von Sicherheiten besichert sind. Die Art der erforderlichen Sicherheiten hängt häufig von der Höhe des Darlehens, der finanziellen Situation des Unternehmens, das das Darlehen absichern möchte, und dem beabsichtigten Zweck des Darlehens ab. In vielen Situationen besteht der Hauptzweck eines kommerziellen Kreditgebers darin, Finanzdienstleistungen für Unternehmen bereitzustellen, die möglicherweise Kredite von einer Bank erhalten oder nicht.
Es gibt verschiedene Arten von kommerziellen Kreditgebern. Einige sind private Kreditinstitute, während andere Gegenseitigkeitsunternehmen oder sogar Risikokapitalgebergruppen sind. Es ist nicht ungewöhnlich, dass sich ein gewerblicher Kreditgeber auf eine bestimmte Art von Finanzierungsmöglichkeit spezialisiert. Beispielsweise können Risikokapitalgeber ihre Kreditvergabe auf bestehende Unternehmen konzentrieren, die über Vermögenswerte wie Grundstücke, Gebäude und Ausrüstungsgegenstände verfügen, aber einen Mittelzufluss benötigen, um die Geschäftstätigkeit des Unternehmens auszuweiten.
Ein gewerblicher Kreditgeber schreibt häufig Hypotheken für Unternehmen unterschiedlicher Größe. Ein gewerblicher Hypothekarkreditgeber wird häufig den aktuellen Marktwert der betroffenen Immobilie genau untersuchen und feststellen, ob diese Immobilie wahrscheinlich für die Dauer des Hypothekarkredits ihren Wert hält. In diesem Fall kann die Immobilie als Sicherheit verwendet und das Darlehen genehmigt werden, sofern der Antragsteller alle anderen vom Darlehensgeber geforderten Kriterien erfüllt.
Das Ziel eines kommerziellen Kreditgebers ist es, würdigen Antragstellern Finanzmittel zur Verfügung zu stellen, wenn Banken und andere Arten von Kreditgebern dies nicht tun. Da für die Genehmigung des Kredits eine bestimmte Art von Sicherheit erforderlich ist, kann diese Art von Kreditgeber die Finanzierung verlängern, wobei das eingegangene Risiko in vertretbaren Grenzen gehalten wird. Wie in den meisten Kreditsituationen, in denen Sicherheiten verlangt werden, wird der gewerbliche Kreditgeber die als Sicherheit angebotenen Vermögenswerte sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass der Marktwert dieser Vermögenswerte ausreicht, um den ausstehenden Restbetrag des Kredits zu jedem Zeitpunkt zwischen der Gewährung der Finanzierung zu decken und die Überweisung der Restzahlung. Dies schützt nicht nur die Interessen des gewerblichen Kreditgebers, sondern erhöht auch die Chancen, dass der Kreditgeber in Zukunft in der Lage sein wird, andere Kredite zu zeichnen.
Ein gewerblicher Kreditgeber wird in der Regel Kreditsachbearbeiter und -agenten beschäftigen, die mit den lokalen Bankvorschriften und -standards vertraut sind und in der Lage sind, den Wert von Immobilien und anderen als Sicherheit angebotenen harten Vermögenswerten genau zu bewerten. In einigen Fällen können die Zinssätze für ein gewerbliches Darlehen etwas höher sein als für andere Optionen, insbesondere für gewerbliche Antragsteller, die an anderer Stelle abgelehnt wurden. Erst nach Prüfung der Fähigkeit des Antragstellers zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens und nach Feststellung, dass die Sicherheiten die Mindestanforderungen erfüllen, gewährt ein gewerblicher Darlehensgeber das Darlehen und dehnt die Finanzierung auf das Unternehmen aus, das die finanzielle Unterstützung beantragt.