Was ist eine Bankgarantie?
Eine Bankgarantie ist eine Zusage einer Bank, die Schulden einer Person für den Fall zu begleichen, dass sie diese nicht bezahlen kann. Bankgarantien sind im Wesentlichen wie Vereinbarungen, die als Mitunterzeichner einer Transaktion gelten. Falls die ursprüngliche Partei nicht mitmachen kann, kann die Bank aufgefordert werden, die Zahlung zu leisten. Viele Banken bieten ihren Kunden Bankgarantien als Dienstleistung an, um große Geschäftsvorgänge und -abschlüsse zu erleichtern. Dieses spezielle Bankinstrument wird hauptsächlich von großen Kunden wie Unternehmen und Regierungen eingesetzt.
Eine Bankgarantie ist aus Sicht eines Verkäufers bei solchen Geschäften eine Bürgschaftserklärung. Dies bedeutet, dass der Verkäufer die Zahlung von der Bank des Käufers zurückfordern kann, wenn der Käufer in Besitz genommen wird und nicht zahlt. Bankgarantien können in Situationen eingesetzt werden, in denen große Finanzierungsbeträge benötigt werden und es nicht möglich ist, einen Kredit von einem Standort aus zu erhalten, beispielsweise wenn die Weltbank eine Bankgarantie für ein Entwicklungsprojekt und für Geschäfte in kleinerem Umfang bietet .
Bei einer Direktgarantie garantiert eine Bank jemandem direkt, in der Regel für einen festgelegten Betrag und innerhalb eines festgelegten Zeitraums. Die Garantie kann auch für eine bestimmte Transaktion generiert werden. Indirekte Garantien werden von einer Bank im Auftrag eines Kunden einer anderen ausgestellt, beispielsweise wenn eine ausländische Bank nach Vereinbarung über die inländische und primäre Bank dieser Person für jemanden bürgt.
Diese Garantien werden nicht frei ausgehändigt. Bevor eine Bankbürgschaft ausgestellt wird, führt die Bank eine gründliche Untersuchung durch. Banken haben kein Interesse daran, Verpflichtungen für Schulden zu übernehmen, die sie wahrscheinlich bezahlen müssen, und daher können Personen mit ernsthaften Kreditrisiken keine Bankgarantie erhalten. Die Bank zahlt auch für diesen Service. Die Gebühren variieren je nach Bank und können auf einem Prozentsatz des garantierten Gesamtbetrags basieren.
Die Bankbürgschaft ist eines von vielen Instrumenten, mit denen Unternehmen Finanzmittel beschaffen und sichern können, um zu expandieren, Projekte abzuschließen und andere Aufgaben auszuführen. Dies ist jedoch nicht unbedingt die beste Option. Bevor eine Bankbürgschaft in Anspruch genommen wird, sollten sich die Mitarbeiter mit Finanzberatern zusammensetzen, um die verfügbaren Optionen zu erörtern und zu bestimmen, welche am besten geeignet sind. Eine Bankgarantie ist auch kein Ersatz dafür, dass die Finanzierung eines Projekts nicht gedeckt werden kann.