Was ist eine Zahlungsgarantie?
Eine Zahlungsgarantie ist eine Art von finanzieller Verpflichtung, bei der der Schuldner die Schuld gemäß den für die ursprüngliche Schuldenvereinbarung geltenden Bedingungen zurückzahlen muss. In einigen Fällen wird die Garantie durch die Verwendung von Sicherheiten wie Eigentum oder anderen Vermögenswerten abgesichert, die für den Kreditgeber akzeptabel sind. Es gibt verschiedene Arten von Garantien, die in verschiedenen Geschäftsumgebungen angewendet werden, z. B. Arbeitsvereinbarungen zwischen Importeuren und Exporteuren oder Lieferanten von Waren und Dienstleistungen, für die bei Geschäften mit einer Tochtergesellschaft eine Garantie von einer Muttergesellschaft verlangt wird.
Eine der gebräuchlichsten Arten von Garantien wird bei vielen Import-Export-Transaktionen verwendet. In diesem Fall kann der Verkäufer eine sogenannte Vorauszahlungsgarantie verlangen. Die Höhe der Garantie kann der volle Preis der zu versendenden Waren oder ein bestimmter Prozentsatz dieses Betrags sein. In der Regel werden die Beträge bei der Bank des Verkäufers aufbewahrt, bis die Bestellung versendet, empfangen und vom Käufer angenommen wurde. Zu diesem Zeitpunkt wird das Guthaben an den Verkäufer freigegeben und die verbleibende Zahlung wird geleistet. Versendet der Verkäufer die Ware nicht ordnungsgemäß oder ist die erhaltene Bestellung nicht korrekt, kann der Käufer die Zahlungsgarantie in Anspruch nehmen, wenn der Verkäufer nicht bereit ist, Schritte zur Erfüllung seiner vertraglichen Verpflichtungen zu unternehmen.
Eine Zahlungsgarantie kann verlangt werden, wenn das Guthaben eines potenziellen Kreditnehmers nicht ausreicht, um die vom Kreditgeber festgelegten Standards zu erfüllen. Wenn eine Bank beispielsweise der Ansicht ist, dass eine Tochtergesellschaft eines größeren Unternehmens kein gutes Kreditrisiko darstellt, kann die Bank verlangen, dass die Muttergesellschaft der Tochtergesellschaft eine Art von Sicherheit hinterlegt. Die Sicherheiten dienen dazu, sicherzustellen, dass der Kreditgeber auch im Falle eines Ausfalls die volle Entschädigung für das Darlehen erhält. Dieselbe allgemeine Idee kann verwendet werden, wenn Personen mit weniger als dem idealen Kredit einen Kredit erhalten möchten. Solange sich ein Dritter bereit erklärt, die Rückzahlung des Darlehens zu garantieren, eine Maßnahme, die das vom Darlehensgeber eingegangene Risiko verringert, hat das Darlehen eine bessere Chance, genehmigt zu werden.
Abhängig von den Umständen kann die Zahlungsgarantie verschiedene Formen annehmen. In einigen Fällen wird die Vereinbarung in einer formellen Garantieerklärung festgehalten, die vom Dritten ausgestellt und an den Kreditgeber gerichtet wird. Eine Scheckgarantie stellt einen tatsächlichen Scheck dar, der auf einem Konto des Dritten ausgestellt und als Sicherheit für das Darlehen gehalten wird. In der Zahlungsgarantie ist häufig eine formelle Geld-zurück-Garantie enthalten, die den Verkäufer effektiv dazu verpflichtet, alle an der Transaktion beteiligten Verpflichtungen zu erfüllen, oder den Käufer vollständig zu erstatten, wenn diese Verpflichtungen nicht gemäß den Bestimmungen des Vertrags eingehalten werden im Zusammenhang mit der Transaktion.