Wie ist das Verhältnis zwischen Banken und Wirtschaftswachstum?
Die Untersuchung der Beziehung zwischen Banken und Wirtschaftswachstum deutet häufig auf widersprüchliche Schlussfolgerungen hin, die auf der Fähigkeit oder Unfähigkeit des Bankensystems beruhen, das Wirtschaftswachstum voranzutreiben. Im Laufe der Jahre, insbesondere seit 1976, wurden mehrere Forschungsstudien durchgeführt, um diesen Zusammenhang zu untersuchen. Die Ergebnisse dieser Untersuchungen lassen meistens den Schluss zu, dass das Wirtschaftswachstum eines Landes umso effizienter und gesünder ist, je weiter es in einem Land entwickelt ist. Führende Ökonomen führen am häufigsten solide Finanzreformen, solide rechtliche Rahmenbedingungen, eine zuverlässige Infrastruktur zur Unterstützung des Bankensystems und eine umsichtige makroökonomische Steuerung und Politik als zentrale Faktoren für ein gesundes Bankensystem an, das das Wirtschaftswachstum fördert. Nationen, die sich auf die Entwicklung und Verfeinerung dieser Schlüsselbereiche konzentrieren, verzeichnen häufig ein konstantes Wirtschaftswachstum, wobei die Volkswirtschaften normalerweise schneller wachsen.
Bankensysteme bringen einer Volkswirtschaft fünf Hauptverantwortlichkeiten auf den Weg, die auf den von führenden Ökonomen genannten Grundsätzen beruhen: Erstellung von Informationen, die für die Allokation von Vermögenswerten und für Investitionen erforderlich sind; Überwachung einer wirksamen Unternehmensführung; Förderung der Diversifizierung, des Handels und des Risikomanagements; Bereitstellung eines Sparfahrzeugs; und Erleichterung des Austauschs von Waren und Dienstleistungen. Jeder Schlüsselbereich bezieht sich direkt auf ungehemmte Wachstumschancen. Zum Beispiel tragen solide Finanzreformen und eine transparente Rechtsstruktur zur Eindämmung der Korruption bei und fördern so Investitionen, Innovation und Kreditvergabe. Als weiteres Beispiel erleichtert eine zuverlässige Infrastruktur die effiziente Erstellung und Verbreitung von Informationen, die häufig für Entscheidungen über die Zuweisung von Vermögenswerten oder Investitionen erforderlich sind.
Makroökonomische Politik und umsichtige Managemententscheidungen in Bezug auf die Makroökonomie sind ebenfalls von entscheidender Bedeutung für die Entwicklung eines soliden Bankensystems, das das Wirtschaftswachstum fördert. Eine Regierung, die makroökonomische Strategien beschließt, effektiv umsetzt und effizient überwacht, die das Wachstum des Finanzsektors ohne Korruptionspraktiken fördern, wird gleichzeitig das Bankensystem stärken. Obwohl sich die Forscher nicht immer über das genaue Verhältnis zwischen Banken und Wirtschaftswachstum einig sind, zeigt sich die Kausalität dieses Verhältnisses darin, dass solide Bankensysteme entweder das Wirtschaftswachstum ankurbeln oder Investitionen fördern, die zu höherer Produktivität und höherer Wirtschaftsleistung führen.
Mechanismen, die die Beziehung zwischen Banken und Wirtschaftswachstum festigen, werden auch unter Forschern diskutiert. Es gibt jedoch Hinweise darauf, dass einige Mechanismen der Beziehung inhärent sind. Eine Politik, die finanzielle Engpässe wirksam verringert, hilft Unternehmen, die sich bei fortgeschrittenen Projekten auf Fremdfinanzierung verlassen, und verbindet so Banken und Wirtschaftswachstum direkt. Ob ein Krebsforschungszentrum auf Finanzmittel angewiesen ist, ein neues Unternehmen auf Investitionen in seine Aktien angewiesen ist oder die vielen Unternehmen, die sich auf das Bankensystem verlassen, um Kredite zu erhalten, der Zugang zu Kapital ist von entscheidender Bedeutung und das Bankensystem ist der wichtigste Einflussfaktor in diesem Bereich . Dies kann auch Unterschiede im Wirtschaftswachstum zwischen kleineren und größeren Gemeinden erklären, bei denen die Bankenpolitik erheblich voneinander abweicht, wobei größere Banken die Zugangsbeschränkungen für Kapital verringern, während kleinere Banken in kleineren Gemeinden möglicherweise das Gegenteil tun, um das Risiko zu minimieren riskieren.