Was macht ein Portfolio Officer?
Ein Portfolio Officer ermöglicht es Unternehmen, die große Einkäufe tätigen möchten, in ihre Geschäftstätigkeit zu investieren. Diese Position ist häufig für einen Finanzfachmann mit umfangreicher Erfahrung geeignet und kann eine Führungsposition einnehmen. Der Portfoliobeauftragte ist in der Regel die Person, die mithilfe von Risikomanagementsystemen entscheidet, ob ein Kreditnehmer eine Finanzierung von einem Institut erhalten soll oder nicht. Dieser Prozess führt zur Zeichnung eines Kredits durch den Kreditsachbearbeiter, bei dem es sich im Wesentlichen um eine Entscheidung handelt, das Risiko zu akzeptieren und die erforderliche Finanzierung zu verlängern.
Zu den Aufgaben des Portfoliobeauftragten gehört im Allgemeinen die Untersuchung und Überprüfung potenzieller Kreditnehmer, bevor Fonds zur Verteilung genehmigt werden. Dieser Due-Diligence-Prozess ist erforderlich, um sicherzustellen, dass ein Finanzierungsunternehmen kein übermäßiges Risiko eingeht, das das Unternehmen in Gefahr bringt, den Gesamtbetrag infolge eines Kundenausfalls zu verlieren. In der Regel verfügt ein Finanzierungsunternehmen über Risikomanagementverfahren, sodass ein Portfoliobeauftragter die für einen Kredit erforderlichen Kriterien genau kennt. Diese Praktiken könnten Beschränkungen der Darlehensbeträge, der Darlehensbedingungen und die Beschränkung von Darlehen auf Darlehensnehmer mit einem bestimmten Kreditstandard umfassen. Aufgrund einer unangemessenen Entscheidung des Einzelnen können weiterhin uneinbringliche Kredite vergeben werden.
Zusätzlich zu den Vorteilen eines neuen oder bestehenden Kunden muss ein Portfoliobeauftragter vor der Ausgabe eines Kredits auch die Gesundheit der Finanzmärkte und der Wirtschaft untersuchen. Die Kreditmärkte können sich besonders verschärfen, was bedeutet, dass die Standards und Kosten für den Erhalt von Finanzierungen steigen, wenn die Kreditnehmer in größerem Umfang ausfallen. Es ist wahrscheinlicher, dass das Risiko, das Underwriter in einem solchen Umfeld eingehen müssen, als unangemessen erachtet wird. In der Folge werden Portfoliobeauftragte wahrscheinlich beurteilen, ob die Höhe des Risikos auf den Märkten bestimmte Kreditnehmer vom Erhalt von Krediten ausschließt oder nicht. Wenn ein leitender Angestellter beschließt, eine Finanzierung zu zeichnen, wird er dies wahrscheinlich tun, wenn die mit dem Darlehen verbundenen Zinssätze hoch sind.
Es gibt verschiedene Phasen, in denen man Portfoliobeauftragter wird. Beispielsweise kann ein Finanzfachmann vor seiner Tätigkeit als Senior Officer mehrere Jahre als Junior Loan Officer tätig sein und die Rolle eines erfahreneren Profis unterstützen. Die Rolle eines Kreditsachbearbeiters umfasst auch das Bilden von Kundenbeziehungen und das Bedienen der Bedürfnisse dieser Unternehmen. Diese Beziehungen sind oft symbiotisch und voneinander abhängig. Unternehmen benötigen möglicherweise Finanzmittel, um zu wachsen und die erforderlichen Materialien zu erwerben, während die Portfoliobeauftragten möglicherweise Prämien erhalten, die an das produzierte Geschäftsvolumen gebunden sind.