Was ist ein registrierter Finanzberater?
Ein registrierter Finanzberater berät Kunden in Anlage-, Steuer-, Versicherungs-, Alters- und anderen finanziellen Angelegenheiten. Ein registrierter Finanzberater ist möglicherweise auf die Beratung in einer Kategorie spezialisiert, z. B. Nachlassplanung oder Versicherungsprodukte. Er kann auch andere Arten von Berufsbescheinigungen oder Berufsbezeichnungen besitzen, die ihn zum Verkauf bestimmter Arten von Finanzprodukten berechtigen. Normalerweise bedeutet der Begriff "registriert", dass eine Regierungsbehörde einer Person eine Lizenz zur Erbringung einer Dienstleistung erteilt hat. In diesem Fall handelt es sich um Finanzdienstleistungen. Eine Person, die einen registrierten Finanzberater oder Anlageberater sucht, kann sich an eine Regierungsbehörde wenden, um herauszufinden, ob jemand eine Beschwerde gegen einen bestimmten Berater eingereicht hat.
Es wird zwischen einem registrierten Finanzberater und einem Anlageberater unterschieden. Ein registrierter Finanzberater kann Ratschläge zur Finanzplanung erteilen, ein Anlageberater nicht. Anlageberater beraten in der Regel nur zu Anlagen. Darüber hinaus bieten einige Anlageberater nur Beratung zu bestimmten Arten von Anlagen an, beispielsweise zu Hedge-Fonds, Aktien oder anderen Anlageinstrumenten. Im Gegensatz dazu kann ein Finanzberater oder Finanzplaner möglicherweise in verschiedenen Bereichen wie Steuern, Altersvorsorge, Versicherung und Investitionen beraten.
In der Regel verlangt die US-amerikanische Börsenaufsicht SEC, dass sich ein Anlageberater bei der SEC anmeldet, wenn die Person mehr als einen bestimmten Geldbetrag verwaltet. Wenn der Anlageberater weniger als den angegebenen Betrag verwaltet, ist nur eine Registrierung bei der staatlichen Regulierungsbehörde in dem Staat erforderlich, in dem der Berater Geschäfte tätigt. Daher muss sich ein registrierter Finanzberater nicht unbedingt bei der SEC oder einem Staat registrieren lassen, solange der Finanzberater keine Anlagen im Namen von Kunden verwaltet. Die behördliche Registrierung oder Lizenzierung von Finanzfachleuten hängt häufig von der Art der von der Person angebotenen Dienstleistungen oder Produkte ab.
Es ist auch wichtig, die Unterschiede bei der Bezahlung eines registrierten Finanzberaters oder Anlageberaters zu kennen. Die verschiedenen Zahlungsmethoden umfassen Provisionen, einen Stundensatz, einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens oder eine Pauschalgebühr. Jede Zahlungsmethode kann die Empfehlungen beeinflussen, die ein Berater einem Kunden gibt. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass ein Kunde die Zahlungsmethode versteht.
Wenn eine Person angibt, ein registrierter Finanzberater zu sein, kann eine Person die Registrierung bei einer Regierungsbehörde oder bei der privaten Einrichtung, die diese Bezeichnung erteilt hat, bestätigen. Eine private Organisation, die professionelle Zertifizierungen anbietet, kann auch Informationen zu den für die Zertifizierung erforderlichen Kursen bereitstellen. Sie kann ihren Finanzberatern auch Informationen zu den Weiterbildungsanforderungen zur Verfügung stellen. Die Organisation stellt möglicherweise auch Informationen zu Beschwerden zur Verfügung, die andere Personen möglicherweise gegen einen bestimmten Berater eingereicht haben. Schließlich kann es in der Lage sein, die Öffentlichkeit darauf aufmerksam zu machen, ob ein bestimmter Berater weiterhin in der Organisation vertreten ist.