Wie wähle ich den besten Reinvestitionsplan aus?

Ein Reinvestitionsplan ist eine Art Finanzinstrument, mit dessen Hilfe Vermögenswerte von einem bestehenden Konto auf ein neues Konto übertragen oder reinvestiert werden können, damit diese Investitionen weiter wachsen können. Es gibt Pläne dieser Art, die es Mitarbeitern ermöglichen, das Guthaben aus von Mitarbeitern gesponserten Pensionsplänen in andere Sparpläne umzuwandeln, sowie Aktien-Reinvestitionspläne, die es Anlegern ermöglichen, Dividenden aus aktuell gehaltenen Anlagen zu ziehen und diese Einnahmen zum Kaufen zu verwenden zusätzliche Aktien. Die Auswahl des richtigen Wiederanlageplans erfordert eine sorgfältige Bewertung des Potenzials jeder möglichen Strategie, eine Einschätzung des Risikograds und eine Überlegung, welche Art von Steuervorteilen oder Steuerverbindlichkeiten sich aus dem Umzug ergeben können.

Einer der ersten Punkte, die bei einem Reinvestitionsplan berücksichtigt werden müssen, ist die Frage, welche Art von Rendite aus dem Umzug vernünftigerweise zu erwarten ist. Die Idee ist, sicherzustellen, dass das reinvestierte Vermögen die Chance hat, den Anleger dabei zu unterstützen, näher an seine Ziele heranzukommen. Dies erfordert eine genaue Betrachtung der Art der Renditen, die voraussichtlich im Laufe der Zeit erzielt werden. Wenn ein Investor beispielsweise einen Arbeitgeber verlässt und den Saldo eines Pensionsplans auf ein neues Konto übertragen muss, besteht das Ziel darin, ein Reinvestitionskonto zu wählen, das wahrscheinlich mindestens die gleiche Art von Wachstum wie der alte Plan erzielt. In ähnlicher Weise sollte sich ein Dividenden-Reinvestitionsplan auf die Möglichkeit konzentrieren, mehr Aktien mit Dividenden zu kaufen, die in der Lage sind oder ähnliche Renditen erzielen wie die bereits im Portfolio gehaltenen Aktien.

Neben der Einschätzung des Potenzials des Reinvestitionsplans ist es auch wichtig, den Grad des mit dem neuen Plan verbundenen Risikos im Vergleich zu anderen Optionen zu ermitteln. Ziel ist es, sicherzustellen, dass das Risikoniveau den potenziellen Renditen entspricht und im Idealfall dasselbe oder sogar ein geringeres Risiko beinhaltet als die ursprüngliche Anlagestrategie. Diesem Aspekt des Reinvestitionsplans besondere Aufmerksamkeit zu schenken, ist besonders wichtig, wenn Investitionen auf einen neuen, vom ursprünglichen Plan sehr verschiedenen Plan übertragen werden.

Neben der Einschätzung des Wachstumspotenzials und des damit verbundenen Risikos ist es wichtig, die steuerlichen Auswirkungen des betreffenden Reinvestitionsplans zu berücksichtigen. Abhängig von den für den Anleger relevanten Steuergesetzen können einige Methoden zu einer Steuerbelastung führen, die berücksichtigt werden muss. Ziel ist es, nach Möglichkeit einen Reinvestitionsplan zu ermitteln, der die Übertragung ermöglicht, ohne dass zu diesem Zeitpunkt Steuern fällig werden. Pläne mit irgendeiner steuerlichen Abgrenzung bedeuten, dass der Anleger keine Steuern schuldet, bis Auszahlungen aus dem Plan vorgenommen und als Einnahmequelle verwendet werden. Dies bedeutet, dass mehr Geld in den Plan fließt, Dividenden und Zinsen für diesen Saldo anfallen können und der Plan letztendlich so positioniert ist, dass zusätzliche Renditen für den Anleger erzielt werden.