Wie melde ich Insolvenz an?
Insolvenz ist ein rechtliches Verfahren, bei dem ein Schuldner versucht, Schulden zu beseitigen, die er nicht bezahlen kann. Es kann von Einzelpersonen, Paaren und eingetragenen Unternehmen genutzt werden. Alle durch physische Vermögenswerte besicherten Schulden befinden sich außerhalb des Insolvenzverfahrens und können durch die Rücknahme des Vermögenswerts durch den Wertpapierinhaber beigelegt werden.
Die Dienstleistungen eines Insolvenzrechtsanwalts in den USA oder eines Insolvenzverwalters in Kanada und Europa müssen Insolvenz anmelden. Es kann ein kostenloses Bewertungsgespräch mit dem Anwalt vereinbart werden, in dem Ihre persönliche Situation besprochen wird. Sie können andere Optionen vorschlagen, um Ihre Schuldenprobleme zu lösen.
In Vorbereitung auf diese Besprechung sollten Sie die folgenden Informationen organisieren: eine vollständige Liste aller ausstehenden Forderungen, den Namen des Gläubigers / der Gläubiger, die Kontonummern, die geschuldeten Beträge, die monatliche Zahlung und die Anzahl der Monate dahinter, falls irgendein. Geben Sie an, ob die Schuld besichert oder ungesichert ist.
Bei einer gesicherten Schuld handelt es sich um eine Schuld, bei der der Titel des Vermögenswerts vom Finanzinstitut gehalten wird. Hypotheken, Autokredite, Motorräder und Wohnmobile sind besicherte Kredite. Diese Vermögenswerte können als steuerbefreit angesehen oder von der Gesellschaft mit dem Eigentumsvorbehalt bei Insolvenzantrag zurückgenommen werden. Unbesicherte Kredite umfassen Kreditkarten, Kreditlinien und Privatkredite. Diese Schulden können alle einbezogen werden, wenn Sie Insolvenz anmelden.
In den USA gibt es zwei Arten von Insolvenzen, Kapitel 7 und Kapitel 13. Die korrekte Version basiert auf einem Vergleich Ihres monatlichen Einkommens mit dem von Ihrem Staat angegebenen Durchschnittseinkommen. Bei dieser Berechnung werden die Anzahl der abhängigen Personen, das Einkommensniveau und die Grundkosten zugrunde gelegt. Wenn Ihr Einkommen dem Median entspricht oder darunter liegt, können Sie unter Kapitel 7 einreichen. Mit dieser Version können Sie alle Schulden vollständig abbauen.
Wenn Ihr Einkommen über diesem Wert liegt, müssen Sie eine Bedürftigkeitsprüfung durchführen, bevor Sie Insolvenz anmelden können. Dies ist eine Berechnung Ihres monatlichen Einkommens abzüglich Ihrer gesicherten Schuldenzahlungen und anderer Ausgaben. Wenn das verbleibende verfügbare Einkommen weniger als 100 US-Dollar (USD) beträgt, qualifizieren Sie sich unter Kapitel 7. Wenn nicht, müssen Sie unter Kapitel 13 einreichen.
Kapitel 13 Insolvenz ist für Menschen, die arbeiten, aber nicht in der Lage sind, alle Verpflichtungen zu erfüllen und einen reduzierten Teil zu zahlen. Die unbesicherten Gesamtschulden müssen unter 100.000 USD liegen, und die besicherten Gesamtschulden dürfen 350.000 USD nicht überschreiten. Diese Art der Einreichung erfordert mehr Aufwand seitens des Anwalts und hat daher höhere Gebühren für die ordnungsgemäße Anmeldung des Konkurses.
Die meisten Menschen nehmen die Dienste eines Insolvenzrechtsanwalts in Anspruch, um die komplexen Formalitäten zu erledigen, die für die Insolvenzerklärung erforderlich sind. Sie werden eine offizielle Mitteilung über den bevorstehenden Konkurs an alle Ihre Gläubiger senden, die eine gewisse Zeit haben, um darauf zu reagieren. Während dieser Zeit werden alle Inkassobemühungen, Lohnpfändungen, Zwangsvollstreckungen und Gerichtsverfahren eingestellt.
Die Gläubiger haben das Recht, Widerspruch einzulegen, wenn Sie Insolvenz anmelden. Sie müssen eine Grundlage für diese Ablehnung bieten. Dies kann das Wissen umfassen, dass Sie über verborgene Mittel verfügen, übermäßige Kreditverwendung, als Sie wussten, dass Sie zahlungsunfähig waren, oder Versuche, durch betrügerische Darstellung zusätzliche Kredite zu erhalten.
Zwei Beratungsgespräche zum Thema Schuldenmanagement sind obligatorisch, eine vor und eine nach der Annahme der Insolvenzerklärung durch Ihre Gläubiger. Die Nichtteilnahme an diesen Kursen kann zur Ablehnung Ihrer Insolvenz führen. Wenn die Insolvenz von allen Gläubigern akzeptiert wird, teilt Ihnen Ihr Insolvenzanwalt mit, dass die Insolvenz erledigt ist und Sie offiziell bankrott sind. Diese Bewertung wird für die nächsten 7 Jahre in Ihrer Kreditkartei angezeigt, was Ihre Fähigkeit, irgendeine Art von Kredit zu erhalten, erheblich einschränkt.
Einige Posten werden nicht in das Insolvenzverfahren einbezogen. Sie müssen diese Schulden auch dann noch bezahlen, wenn Sie Insolvenz angemeldet haben. Die Regeln variieren je nach Bundesstaat und Land. Ausnahmen umfassen in der Regel Unterhaltsverpflichtungen für Kinder und Ehepartner, Studentendarlehen, gerichtlich angeordnete Opferzahlungen und Gerichtsbeschlüsse als Ergebnis einer Klage.