Wie bezahle ich eine Annuität?
Um eine Annuitätenauszahlung vorzunehmen, müssen Sie diese bei der Versicherungsgesellschaft beantragen, die die Annuität verkauft hat. In den meisten Fällen ist es am einfachsten, sich an den Vertreter zu wenden, der Ihnen die Rente verkauft hat. Andernfalls können Sie sich an die nächstgelegene Niederlassung des Versicherungsunternehmens oder an dessen Hauptsitz wenden. Die meisten Versicherungsunternehmen stellen spezielle Formulare für Abhebungen zur Verfügung. Normalerweise können Sie jedoch eine schriftliche Abhebung beantragen, ohne das entsprechende Formular zu verwenden.
Bei einer Annuitätenauszahlung ist es wichtig, die Auszahlungsregeln zu kennen, die sowohl im Annuitätenvertrag als auch in den dazugehörigen Unterlagen enthalten sind. Die meisten Annuitäten erheben eine Strafe, die auch als Rücknahmegebühr bezeichnet wird. Diese Strafe ist in der Regel ein Prozentsatz des Auszahlungsbetrags für alle Auszahlungen vor dem Fälligkeitsdatum. Diese Vertragsstrafen sind am höchsten, wenn die Rente zum ersten Mal erstellt wird, und verringern sich dann in der Regel jährlich bis zum Fälligkeitsdatum. Wenn die Versicherungsgesellschaft zulässt, dass die Rente nach dem Fälligkeitsdatum in Kraft bleibt, wie dies bei einigen der Fall ist, gibt es keine Strafe für Abhebungen nach diesem Datum.
Einige Annuitäten erlauben eine straffreie Auszahlung, in der Regel nach einem Jahr Rente, und sind fast immer auf 10% des ursprünglichen Kapitalbetrags der Annuität begrenzt. Eine Rente, die für 100.000 USD gekauft wurde und durch Zinseszinsen auf 125.000 USD angewachsen ist, ermöglicht somit eine straffreie Auszahlung von 10.000 USD pro Jahr. Einige Renten berechnen die straffreie Auszahlung jedoch auf unterschiedliche Weise. Daher ist es wichtig zu wissen, welche Art von Rente Sie haben.
Der Grund für die Rücknahme kann ein wichtiges Thema sein. Einige Annuitäten erlauben aus bestimmten Gründen zusätzlich zum 10% igen jährlichen straffreien Bezug einen straffreien Bezug. Diese zweite Auszahlung ist normalerweise auf 10% begrenzt. Diese zweiten jährlichen Entnahmen sind in der Regel nur aus bestimmten Gründen zulässig, meist zur Deckung der Kosten für Genesungs- oder Langzeitpflege. Die meisten Annuitäten beschränken den Eigentümer auf eine einzige, straffreie Auszahlung pro Jahr, unabhängig vom Betrag. Wenn Sie also eine straffreie Auszahlung von 5% in Anspruch nehmen, werden alle weiteren Auszahlungen im Laufe des Jahres mit der gesamten Auszahlungsstrafe belegt.
Berechnen Sie dann bei einer Annuitätenauszahlung den Gesamtbetrag, den Sie benötigen, und stellen Sie fest, wie viel davon straffrei ist. Der verbleibende Betrag unterliegt der Strafe. Das heißt, die Versicherungsgesellschaft zieht die Strafe von diesem Betrag ab und sendet Ihnen dann den Restbetrag. Wenn Sie möchten, dass Ihre Zahlung genau dem Betrag entspricht, den Sie benötigen, müssen Sie einen Auszahlungsbetrag anfordern, der sich aus einer als „Hochrechnung“ bezeichneten Berechnung ergibt und Ihnen den Betrag auszahlt, den Sie nach Abzug der Strafe benötigen. Bevor Sie die Auszahlungsanforderung abschließen, sollten Sie die Zahlen mit der Versicherungsgesellschaft abklären, um sicherzugehen, dass Sie den erwarteten Betrag erhalten.
Sie können generell verlangen, dass die Gelder in Form eines Papierschecks oder einer elektronischen Überweisung (EFT) auf Ihr Bankkonto ausgestellt werden. Informieren Sie sich über die damit verbundenen Gebühren, bevor Sie eine der beiden Optionen auswählen. Wenn die Versicherungsgesellschaft eine hohe Gebühr für eine Überweisung erhebt, ist es möglicherweise bequemer, ein paar Tage länger auf einen Scheck zu warten und Geld zu sparen. Warten Sie in jedem Fall mindestens ein paar Werktage, bis Ihre Annuitätenauszahlung Ihrem Bankkonto gutgeschrieben wurde.