Wie wird eine ganze Lebensversicherungsprämie berechnet?
Eine ganze Lebensversicherungsprämie ist das Geld, das an eine Lebensversicherungsgesellschaft gezahlt wird, um das Versprechen des Unternehmens, einen festgelegten Betrag gemäß den Anweisungen des Versicherungsnehmers, nach dem Tod der versicherten Person zu zahlen. Viele Faktoren beeinflussen die Menge der Prämie, von denen das wichtigste Alter, Geschlecht, Gesundheit und Lebensstil des Versicherten sind. Weitere Faktoren sind die Kosten für den Verkauf und die Aufrechterhaltung der Richtlinien sowie die Einrichtung der Sparkomponente der Police, die als Barwert bezeichnet wird.
Alter, Geschlecht, Gesundheit und Lebensstil des Versicherten werden von der Versicherungsgesellschaft oder dem Spediteur berücksichtigt, wenn der Versicherungsantrag erstmals eingereicht wird. Basierend auf den bereitgestellten Informationen, die der Spediteur durch die Überprüfung des Antragstellers für eine Prüfung an seinen eigenen Arzt schicken kann, kann der Fluggesellschaft eine sehr gute Vorstellung davon haben, wie lange von dem Antragsteller unter normalen Umständen erwartet werden kann. Der Träger weiß auch, basierend auf versicherungsmathematischer AnalyseVon der Sterblichkeitsstatistik wird erwartet, wie viele Menschen das Alter des Bewerbers im laufenden Jahr sterben. Es ist die Verpflichtung des Fluggesellschaften, die Ansprüche für den Todesunternehmen dieses Prozentsatzes seiner Versicherungsnehmer gleich Alter, Geschlecht und Lebensstil wie der Antragsteller zu erfüllen, der die für Lebensversicherungen angeklagte Prämie feststellt. Lifestyle -Probleme können besonders einflussreich sein, wobei der Tabakkonsum insbesondere als wichtiger Faktor für die reduzierte Lebenserwartung angesehen wird.
Zum Beispiel, wenn eine Fluggesellschaft 1.000 weibliche, nicht rauchende Versicherungsnehmer im Alter von 30 Jahren mit einem Durchschnitt von 25.000 US-Dollar (USD) Todesvorteil pro Politik hat und die versicherungsmathematische Analyse des Fluggesellschaften darauf hindeutet, dass 10 von ihnen oder 1%, 1%, in diesem Jahr sterben, weiß das Unternehmen wahrscheinlich, dass es sich um 250.000 US-amerikanische Leistungen in einem bestimmten Gruppen in den Todesfällen für die Todesgruppe handelt. Um die Verpflichtung zur Todes Leistungen zu befriedigen, muss der Träger eine zu sammelnTAL von 250.000 USD pro Jahr aus dieser Gruppe oder 250 USD pro Person - oder 10 USD pro 1000 USD Versicherung. Dies ist der Preis oder die "Versicherungskosten", die Fluggesellschaft berechnet einen 30-jährigen, nicht rauchenden weiblichen Bewerber. Die Kosten für die Versicherung steigen jährlich mit zunehmendem Alter der Bevölkerung; Eine Gruppe von Menschen im Alter von 40 Jahren hat eine höhere Sterblichkeitsrate als eine ähnliche Gruppe von Menschen im Alter von 30 Jahren.
Andere Artikel neben den Versicherungskosten sind jedoch in einer gesamten Lebensversicherungsprämie enthalten. Gefährliche Berufe wie Feuerwehr und Strafverfolgungsbehörden sowie gefährliche Hobbys wie Fallschirmspringen oder Langlauf-Motorradrennen können sich dramatisch auf eine gesamte Lebensversicherungsprämie auswirken, wenn der Fluggesellschaften sogar der Ausgabe der Richtlinie zustimmt. Die Verkaufskosten sind auch in einer gesamten Lebensversicherung enthalten und können erheblich sein. Einige Fluggesellschaften zahlen ihren Vertriebsmitarbeitern eine Kommission von bis zu 110% der Prämie des ersten Jahres für bestimmte Lebensversicherungspolicen, obwohl die meisten ProvisionenDer Umsatz von Lebensversicherungen liegt im Bereich von 40% - 70% der Prämie des ersten Jahres. Verwaltungskosten sind auch in einer gesamten Lebensversicherungsprämie enthalten. Dinge wie Büromieten und Verwaltungspersonalentschädigung. Der Träger enthält auch einen Betrag in der Prämie als Gewinn.
Die andere Hauptkomponente einer ganzen Lebensversicherungsprämie ist der Einsparungsbetrag, der ein Geldbetrag ist, der in die Police als „Barwert“ investiert und aufbewahrt wird. Im Laufe der Zeit kann dies zu einem erheblichen Betrag werden, und die gesamte Lebensversicherung wird häufig als Investition gefördert, die Versicherungsnehmer verwenden können, um ihren Ruhestand zu subventionieren. Der Barwert ist ein Vermögenswert, der gegenüber einigen Beschränkungen, die vom Spediteur auferlegt wurden, ausgeliehen oder als Sicherheiten verwendet werden kann. Pensionierte Menschen mit Lebensversicherungspolicen können von ihrem Barwert auf Kredite aufnehmen oder sie einfach niederziehen. Die gezahlte Todesvorteils wird durch alle abgebauten Beträge sowie durch ausstehende Kredite verringert. Seit Senior CITizens haben nicht die gleichen Lebensversicherungsbedürfnisse wie ihre jüngeren Kollegen. Dies ist laut GESAGE -Lebensversicherungsvertretern jedoch kein Nachteil.
Ein attraktives Merkmal einer ganzen Lebensversicherung ist, dass die Prämien rechtzeitig gezahlt werden, sie für die Lebensdauer des Versichertens in Kraft bleiben und die Prämien bleiben. Da die Versicherungskosten jährlich steigen werden, hält der Fluggesellschaften das gesamte Lebensversicherungsprämie von Jahr für Jahr, indem der Betrag der Prämienzahlung verringert wird, die zum Barwert durch den gleichen Betrag beigetragen hat, den die Kosten der Versicherung erhöhen.