Was sind konforme Kreditlimits?
In den Vereinigten Staaten ist ein konformes Kreditlimit der maximale Dollarbetrag, den Fannie Mae und Freddie Mac, die größten Hypothekenkäufer in den Vereinigten Staaten, einem Kreditgeber für eine Hypothek zahlen. Diese Grenzwerte gelten für konforme Hypotheken, bei denen es sich um Darlehen handelt, die die von Freddie Mac und Fannie Mae festgelegten Kriterien erfüllen. Angemessene Kreditlimits sind keine festen Werte. Stattdessen ändern sie sich entsprechend den durchschnittlichen Kosten der Häuser in einem bestimmten Jahr.
Um die Einhaltung der Kreditlimits zu verstehen, muss eine Person zuerst etwas über Freddie Mac und Fannie Mae lernen. Während diese Namen scheinen, zwei Leute zu beschreiben, sind sie wirklich die Namen der Bundesgesellschaften. Freddie Mac ist die Federal Home Loan Mortgage Corporation und Fannie Mae ist die Federal National Mortgage Association. Freddie Mac erwirbt herkömmliche Hypotheken von versicherten Finanzinstituten und Hypothekenbankern, die über die Genehmigung des Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) verfügen. Fannie Mae kauft und verkauft nicht nur konventionelle Hypotheken, sondern auch Kredite der Veterans Administration (VA) und der Federal Housing Authority Administration (FHA).
Beide Organisationen erleichtern es den Menschen, Hypotheken zu erhalten. Im Wesentlichen sind Kreditgeber in der Regel eher bereit, konforme Kredite zu gewähren, da sie diese an Freddie Mae oder Fannie Mac verkaufen können und dann mehr Geld haben, um zusätzliche Kredite aufzunehmen. In Bezug auf die Vorteile für Käufer werden konforme Kredite in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen angeboten und sind in der Regel leichter zu sichern.
Freddie Mac und Fannie Mae setzen Standards für die Einhaltung von Kreditbestimmungen, einschließlich der Einhaltung von Kreditlimits und Kreditnehmerkriterien. Freddie Mac und Fannie Mae betrachten den Durchschnittspreis von Eigenheimen in einem bestimmten Jahr und legen dann die Höchstbeträge für Hypothekendarlehen fest, um die entsprechenden Kreditlimits festzulegen. Wenn ein Darlehen innerhalb dieser Grenzen liegt, spricht man von einem konformen Darlehen. Kredite, die nicht innerhalb der geltenden Grenzen liegen, werden als nicht konforme Kredite bezeichnet.
Wenn Freddie Mac und Fannie Mae entsprechende Kreditlimits festlegen, legen sie maximale Dollarbeträge für die Kredite fest, die sie von Kreditgebern kaufen. Beispielsweise kann in einem bestimmten Jahr das entsprechende Kreditlimit 417.000 US-Dollar (USD) betragen. Es gibt jedoch Ausnahmen von diesen Höchstbeträgen, und Fannie Mae und Freddie Mac legen unterschiedliche Kreditlimits für Hypotheken fest, die in Gebieten mit hohen Wohnkosten angeboten werden. In solchen Bereichen können die entsprechenden Kreditlimits viel höher sein. Daher werden für eine Person, die die aktuellen Grenzwerte überprüft, separate Zahlen für allgemeine und kostenintensive Bereichsgrenzen angezeigt.
Während der Begriff „konformes Kreditlimit“ normalerweise in den USA verwendet wird, wird er möglicherweise auch in anderen Ländern oder in einer ähnlichen Sprache verwendet. In einem solchen Fall handelt es sich im Wesentlichen um die Grenze für staatlich unterstützte Hypotheken. Diese Grenzwerte unterscheiden sich von denen in den USA.