Was sind Kreditauskünfte?

Kreditberichte enthalten Informationen zum Hintergrund und zum Kreditverlauf einer Person. Diese Berichte werden verwendet, um festzustellen, ob eine Person kreditwürdig ist. Kurz gesagt, wenn Sie Ihre Hypothek zu spät bezahlen, Insolvenz anmelden oder keine Kreditkarte erhalten, werden alle diese Posten in Ihrer Kreditauskunft erfasst.

Equifax, Trans Union und Experian sind die drei großen Unternehmen, die Kreditinformationen zusammenstellen. Diese Unternehmen verfolgen Ihre Adressen, Hypothekenzahlungshistorie, Girokonten, Kreditkartenzahlungshistorie und andere ähnliche Informationen. Sie listen auch die Guthaben auf, die Sie auf Ihrer Hypothek schulden, sowie Kreditkarten. Wenn Sie sofort Rechnungen bezahlen, wird dies in den Kreditberichten vermerkt. Wenn Sie jedoch mit Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung, Ihrer Kreditkarte und Ihrer Banküberweisung aus Gewohnheitsgründen spät dran sind und aufgrund einer Klage ein Urteil gegen Sie gefällt haben, wird dies auch in Ihrer Kreditauskunft vermerkt.

Basierend auf Ihrer Bonität erhalten Sie eine Punktzahl. Diese Punktzahl bestimmt in der Tat den Grad Ihrer Kreditwürdigkeit. Es sagt einer Bank oder einem Kreditgeber, welche Risiken bestehen, wenn sie einem Verbraucher Kredite anbieten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit beispielsweise eine lange und pünktliche Rechnungszahlungshistorie und eine geringe ausstehende Hypothekenschuld aufweist, können Sie mit Ihrer hohen Punktzahl ein Darlehen mit einem hohen Zinssatz erhalten, um das neue Auto zu kaufen, das Sie im Auge hatten auf. Eine schlechte Bewertung kann zu einer völligen Kreditverweigerung führen, oder der Kredit für dasselbe Auto kann mit einem extrem hohen Zinssatz verbunden sein.

Damit ein Kreditgeber oder ein anderer Kreditgeber eine Kreditauskunft erhalten kann, muss der Verbraucher ihm eine Genehmigung erteilen. Wenn Ihnen ein Darlehen oder eine Kreditkarte verweigert wurde und Sie sich fragen, warum dies so ist, ist es ratsam, eine eigene Kreditauskunft zu bestellen. Während Equifax, Trans Union und Experian schon seit geraumer Zeit im Kreditgeschäft tätig sind, sind sie keineswegs unfehlbar. Sie finden viele Fehler und Ungenauigkeiten in Ihrem Bericht und solche Elemente können Ihre Kredit-Score sicherlich schwächen.

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Ungenauigkeiten feststellen, sollten Sie die drei großen Unternehmen benachrichtigen und ihnen die korrigierten Informationen übermitteln. Wenn Sie zum Beispiel aufgrund eines Autounfalls ein Urteil gegen Sie gefällt haben, das Sie jedoch ausgezahlt haben, sollten Sie den Unternehmen eine "Freigabe und Zufriedenheit des Urteils" erteilen, damit sie das Urteil aus Ihrer Kreditakte entfernen können.