Was sind Same-Day-Fonds?
In der Finanzbranche beziehen sich Mittel am selben Tag auf Geld, das am selben Tag zur Verfügung steht, an dem es in der Regel in Echtzeit eingezahlt wird. Diese Gelder können fast sofort nach Erhalt in bar abgehoben oder an andere Finanzinstitute oder Einzelpersonen überwiesen werden. Die meisten Transaktionen am selben Tag werden über elektronische Überweisungen abgewickelt. Zu den Arten von Tagesgeldern zählen Bundesmittel, das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) und Überweisungen innerhalb einzelner Banken.
Bei einer Federal Funds-Transaktion (Fedwire) wird das Federal Reserve-Konto der sendenden Bank mit dem Nettozahlungsbetrag belastet, und dem Konto der empfangenden Bank wird derselbe Betrag gutgeschrieben. Dieser Vorgang erfolgt elektronisch. Sie ermöglicht es, große Geldbeträge fast augenblicklich an Institutionen im Land zu senden.
Eine andere Möglichkeit für Banken, Geld am selben Tag zu überweisen, ist CHIPS. Im Gegensatz zum staatseigenen Fedwire befindet sich CHIPS im Eigentum seiner Mitgliedsfinanzinstitute, bei denen es sich hauptsächlich um große Banken handelt. Banken, die nicht Mitglied von CHIPS sind, haben häufig Konten bei Banken, die Mitglieder sind. Dies ermöglicht kleineren Banken, Geschäfte über CHIPS zu tätigen.
Wenn CHIPS-Transaktionen verarbeitet werden, werden die Beträge am selben Tag eingegangen, die Zahlungen erfolgen jedoch auf der Grundlage des täglichen Netting und nicht in Echtzeit. Beispielsweise könnte Bank A am Morgen 150.000 USD über CHIPS an Bank B senden. Bank B schickt dann am Nachmittag 100.000 USD an Bank A. Anstatt die Transaktionen separat zu verarbeiten, würde CHIPS eine Nettozahlung von 50.000 USD an Bank B leisten.
Die meisten Banken bieten auch kostenlose Überweisungen in Echtzeit zwischen ihren Kontoinhabern an. Diese können häufig über das Online-Banking abgewickelt werden. Übertragungen können einmalig sein oder können so eingerichtet werden, dass sie regelmäßig wiederholt werden. Der Absender muss normalerweise die Kontonummer der Person kennen, die das Geld erhält. Für Geldtransfers am selben Tag zwischen Privatpersonen verschiedener Banken können Gebühren anfallen.
Guthaben am nächsten Tag können erst am Geschäftstag nach der Transaktion verwendet werden. Dazu gehören die meisten Einlagen von Verbrauchern wie Gehaltsschecks. Bareinzahlungen sind jedoch manchmal am selben Tag möglich.