Was sind die besten Tipps für einen Roth IRA -Rollover?

Ein Roth Individual Retirement Account (IRA) ist eine Art Rentenkonto, die Steuerzahler in den USA zur Verfügung stehen. Bei Roth IRA Rollovers wird ein Anleger zwischen Finanzinstitutionen, die als Roth IRA -Depotbanken fungieren, eingesetzt. Anleger, die sorgfältig planen, können vermeiden, Gebühren zu zahlen und Steuern zurückzubehalten, wenn sie Roth -IRA -Fonds überrollen. Die meisten Anleger, die sich in der Nähe des Rentenalters befinden, befassen sich in erster Linie mit der Erhaltung von Fonds. Konservative Investitionen wie Bankzertifikate von Einlagen (CD) bieten Hauptschutz und höhere Zinssätze als Sparkonten. Feste Annuitäten, die von Versicherungsunternehmen ausgestellt werden, sind nicht staatlich versichert, bieten jedoch Hauptgarantien und einen festen Zinssatz. Investoren sollten nach den besten CD- und Rentenraten bei lokalen Banken einkaufen.

jüngere Anleger und Menschen mit einem aggressiveren Investitionsausblick sollten in Betracht ziehen, in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds zu investieren. Diese Produkte haben den Anlegern historisch ermöglicht, höhere Renditen als konservative Produkte wie CDs zu erzielen, aber es gibt keine Hauptgarantien, da die Investitionen den Wert verlieren können. Investmentfondsunternehmen berechnen häufig Provisionen, die als Lastgebühren bezeichnet werden, wenn Menschen Aktien kaufen. Diese Gebühren können jedoch vermieden werden, wenn Sie in No-Load-Fonds investieren. Lizenzierte Vertreter von Banken können Anlegern Prospekten verschiedener Investmentfonds zur Verfügung stellen, damit die Anleger Fonds auswählen können, die ihren Anforderungen am besten entsprechen.

Investoren können einen Roth IRA -Rollover einleiten, indem sie entweder die Fonds in Besitz nehmen und das Geld innerhalb von 60 Tagen in eine neue Roth IRA investieren, oder indem Sie das Konto -Depotbank anweisennicht fest. Bei den einfachsten Rollovers handelt es sich bei Depotbanken, die direkt Geld auszutauschen, da keine Steuern einbehalten werden. Wenn ein Anleger die Mittel in Besitz genommen hat, verlangt der IRS, dass der Depotbank 20 Prozent des Auszahlungsbetrags zur Deckung der Quellensteuer zurückhält. Der Investor muss das Geld mit separaten Mitteln wieder auffüllen, um den Roth IRA -Rollover abzuschließen, und dann die Steuern am Ende des Geschäftsjahres zurückzugeben.

IRS -Regeln ermöglichen es den Steuerzahler nur, einmal im Jahr einen Roth IRA -Rollover abzuschließen. Anleger sollten keinen Roth IRA-Rollover verwenden, um Gelder auf eine Bank zu überweisen, die eine kurzfristige CD anbietet, wenn sie die Mittel innerhalb eines Jahres an anderer Stelle übertragen möchten. Personen, die innerhalb eines Jahres zweimal die gleichen IRA -Mittel rollovert, müssen eine Steuerstrafe zahlen.