Was sind die besten Tipps für einen Roth IRA-Rollover?
Ein Roth Individual Retirement Account (IRA) ist eine Art Pensionskonto, das Steuerzahlern in den Vereinigten Staaten zur Verfügung steht. Roth IRA-Rollover beinhalten einen Anleger, der Pensionsfonds zwischen Finanzinstituten umzieht, die als Roth IRA-Depotbanken dienen. Anleger, die sorgfältig planen, können es vermeiden, Gebühren zu zahlen und Steuern einzubehalten, wenn sie Roth IRA-Fonds verlängern.
Die erste Entscheidung, die ein Investor treffen muss, bevor er einen Roth IRA-Rollover plant, ist die Entscheidung, welche Art von Investition mit dem Kontoerlös getätigt werden soll. Die meisten Anleger, die kurz vor dem Rentenalter stehen, befassen sich in erster Linie mit der Erhaltung der Mittel. Konservative Anlagen wie Bankeinlagenzertifikate (CD) bieten einen wesentlichen Schutz und höhere Zinssätze als Sparkonten. Feste Renten, die von Versicherungsunternehmen ausgegeben werden, sind nicht bundesversichert, bieten jedoch Kapitalgarantien und einen festen Zinssatz. Anleger sollten sich bei den örtlichen Banken nach den besten CD- und Annuitätsraten umsehen.
Jüngere Anleger und Personen mit aggressiveren Anlageperspektiven sollten in Erwägung ziehen, in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds zu investieren. Diese Produkte haben es den Anlegern in der Vergangenheit ermöglicht, höhere Renditen zu erzielen als konservative Produkte wie CDs. Es gibt jedoch keine wesentlichen Garantien, da die Anlagen an Wert verlieren können. Fondsgesellschaften erheben beim Kauf von Anteilen häufig Gebühren, die als Aufladegebühren bezeichnet werden. Diese Gebühren können jedoch vermieden werden, wenn Sie in Fonds ohne Aufladung investieren. Lizenzierte Vertreter von Banken können Anlegern Prospekte für verschiedene Investmentfonds zur Verfügung stellen, sodass die Anleger Fonds auswählen können, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.
Anleger können einen Roth IRA-Rollover einleiten, indem sie entweder die Gelder in Besitz nehmen und das Geld innerhalb von 60 Tagen in einen neuen Roth IRA reinvestieren oder die Depotbank anweisen, das Geld direkt an eine neue Depotbank oder Wertpapierfirma zu überweisen. Bei den einfachsten Überschlägen handelt es sich um Depotbanken, die Gelder direkt austauschen, da keine Steuern einbehalten werden. Wenn ein Anleger die Gelder in Besitz nimmt, fordert der IRS die Depotbank auf, 20 Prozent des Auszahlungsbetrags zur Deckung der Quellensteuer einzubehalten. Der Investor muss das Geld mit separaten Mitteln auffüllen, um den Roth IRA-Rollover abzuschließen, und die Steuern am Ende des Geschäftsjahres zurückfordern.
Nach den IRS-Regeln können Steuerzahler einen Roth IRA-Rollover nur einmal im Jahr durchführen. Anleger sollten einen Roth IRA-Rollover nicht verwenden, um Gelder an eine Bank zu überweisen, die eine kurzfristige CD anbietet, wenn sie beabsichtigen, die Gelder innerhalb eines Jahres an einen anderen Ort zu überweisen. Personen, die zweimal im Jahr dasselbe IRA-Guthaben kassieren, müssen eine Steuerstrafe zahlen.