Was sind die Vor- und Nachteile von Tilgungsdarlehen?

Wenn Finanzexperten über amortisierte Kredite sprechen, meinen sie einen modernen Prozess, bei dem ein herkömmlicher Kredit in einfache monatliche Zahlungspläne zerlegt wird. Bei den amortisierten Darlehen werden die gesamten Zinsen und das Prinzip zu stabilen monatlichen Zahlungen zusammengefasst, die bei einem festen Zinssatz nicht variieren. Amortisierte Kredite sind bei größeren Krediten sehr beliebt. Obwohl ein Autokredit in einigen Fällen amortisiert werden kann, ist eine Hypothek ein Paradebeispiel für einen amortisierten Kredit, und die meisten Hypothekenunternehmen bestehen darauf, ihre Kredite zu amortisieren.

Amortisierte Kredite haben unterschiedliche Vor- und Nachteile. Einige Kreditnehmer lieben sie, andere nicht. Viele der Vorteile hängen damit zusammen, wie einfach die Tilgung von Darlehen ist. Viele der Nachteile konzentrieren sich auf bestimmte Fragen im Zusammenhang mit der Klarheit der Kreditvergabe.

Einer der Hauptvorteile von Kreditabschreibungen besteht darin, dass sie dem Kreditnehmer eine eindeutige, festgelegte monatliche Zahlung bieten. Die amortisierten Kredite sind auch oft einfacher nachzuvollziehen, da der Zahlungsbetrag für jeden Monat vorgegeben ist, bei dem unregelmäßige Zahlungen viel Verwirrung stiften können. Die Einbeziehung eines amortisierten Standards in die Hypothekarkredite trägt ebenfalls zu einem einfacheren Prozess bei.

Einige Kreditnehmer und andere weisen darauf hin, dass das derzeitige System in vielen Ländern, ein Tilgungssystem zu verwenden, nicht perfekt ist. Für einige Anfänger wäre ein nicht amortisiertes Darlehen leichter zu verstehen. Es gibt auch ein großes Problem mit der Gerechtigkeit. Eigenkapital ist der Betrag des Kapitals, der aufgebaut wird, wenn die Kreditnehmer den Kredit abbezahlen. Bei einem amortisierten Darlehen baut sich das Eigenkapital nicht „am vorderen Ende“ auf, was bedeutet, dass das Eigenkapital des Darlehensnehmers, selbst wenn er mehrere Jahre an einer Immobilie festhält, aufgrund fehlender Vorauszahlungen sehr niedrig ist.

Ein weiterer wichtiger negativer Diskussionspunkt zu amortisierten Krediten bezog sich auf die Idee, dass die Amortisierung gegen verschiedene Kreditvergabegrundsätze verstößt, die von Verbrauchervertretern aufgestellt wurden. Bei kleineren Darlehen wie Autokrediten, Privatkrediten oder Zahltagdarlehen täuscht der Kreditnehmer häufig, wenn er ein Darlehen in Form einer „monatlichen Zahlung“ hinterlässt. Es geht nicht darum, wie viel Geld der Kreditnehmer über die Laufzeit des Kredits auf die anfängliche Schuld zahlt. Einige betrachten dies als Vorteilnahme eines Kreditnehmers und empfehlen keine Amortisation für kleinere Kredite. Dieses Problem kann behoben werden, wenn die Kreditgeber zusätzliche Informationen in einen Tilgungskreditvertrag aufnehmen, aus denen eindeutig hervorgeht, was die Kreditnehmer insgesamt zahlen werden und wie ein höherer Zins für diesen Kredit durch eine sofortige Rückzahlung vermieden werden kann.