Was ist eine Bankgarantie?
Eine Bankgarantie ist eine Form der Versicherung, die einer Partei eines Geschäfts gewährt wird, falls das Geschäft nicht wie geplant verläuft. Die Bank verpflichtet sich, der benannten Partei einen Geldbetrag zu zahlen, wenn der Käufer oder Verkäufer seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommt. Große, leistungsorientierte Verträge erfordern häufig diesen besonderen Freistellungsbrief im Rahmen der Vergabe oder Verhandlung.
Bei vorsichtigen Geschäftsvorgängen wird berücksichtigt, was passieren kann, wenn die Parteien eines Geschäftsvorgangs ihre vertraglich festgelegten Verpflichtungen nicht erfüllen können. Viele Verträge werden für einen langen Zeitraum ausgehandelt, wobei mehrere Transaktionen unter einem Vertrag zusammengefasst werden. Bei diesen Vertragsarten kann jede Partei verlangen, dass die andere Partei eine Bankbürgschaft leistet. Die Bankgarantie zielt darauf ab, jede Partei im Falle einer Nichterfüllung zu schützen.
Die Nichterfüllung kann ein Faktor sein, auf den der Vertragspartner keinen Einfluss hat. Trotz der Absicht der Partei, ihre Verpflichtungen aus dem Vertrag zu erfüllen, ist die Partei möglicherweise nicht in der Lage, die im Vertrag festgelegten Leistungen zu erbringen. In diesem Fall zahlt die Bank der Partei, die die Waren oder Dienstleistungen erhält, einen Geldbetrag, der im Vertrag und im Bankgarantiedokument festgelegt ist. Die Parteien vereinbaren im Voraus, wie hoch der Schaden bei Nichterfüllung sein wird. Der Zweck der Bankbürgschaft besteht darin, den Schaden bei Nichterfüllung zu mindern.
Indem die Vertragsparteien im Voraus festlegen, wie hoch der Schaden sein würde, wenn eine Partei keine Leistung erbringen kann, können sie die mit einer solchen Nichterfüllung verbundenen Kosten und Verzögerungen verringern. Die benannte Partei erhält ihre Mittel in Übereinstimmung mit dem Vertrag und kann eine dritte Partei finden, um die Waren oder Dienstleistungen zu liefern, die die Vertragspartei nicht rechtzeitig erbringen konnte. Ohne die Bankgarantie als Teil des ursprünglichen Vertrags müsste die benannte Partei eine Art Streitbeilegungsverfahren mit dem ursprünglichen Anbieter durchlaufen, bevor sie eine Schadensersatzzusage erhalten würde.
Bankgarantien werden bei einer Vielzahl von Geschäftsvorfällen unter verschiedenen Namen eingesetzt. In der Bauindustrie werden im Rahmen des Contracting-Prozesses Bid Bonds oder Performance Bonds benötigt. Diese Schuldverschreibungen sind eine Form der Bankbürgschaft. Wenn ein Unternehmen Waren mit einem anderen Unternehmen versendet, kann es sein, dass das Unternehmen vom Versender eine Entschädigungserklärung verlangt, falls Dokumente verloren gehen oder andere Anforderungen nicht erfüllt werden können.