Was ist ein Check Hold?
Wenn eine Person einen Scheck bei einer Bank hinterlegt, kann für die Hinterlegung ein Scheck einbehalten werden. Ein Scheck ist ein Zeitraum, in dem eine Bank Gelder vom Scheck zurückhalten kann, ohne die Gelder an den Einzahler weiterzuleiten. Der Zeitraum, in dem eine Bank einen Scheck halten kann, hängt von der Art des eingelegten Schecks ab und kann zwischen einem Geschäftstag und 11 oder mehr Tagen liegen. In den Vereinigten Staaten wird diese Zeitspanne vom Federal Reserve Board der Vereinigten Staaten gemäß Regulation CC reguliert. Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, ihre Schecks an ihre Kunden weiterzugeben.
Ein wichtiges Konzept, das Sie verstehen sollten, wenn Sie mehr über das Halten von Schecks erfahren möchten, ist der "Werktag". Das Federal Reserve Board definiert einen Geschäftstag als die Tage von Montag bis Freitag, mit Ausnahme aller Bundesfeiertage, an denen die Bank normale Transaktionen durchführt. Banken müssen Gelder erst am nächsten Tag nach einer Einzahlung oder nach Verfügbarkeit am nächsten Tag auflösen. Zu den Einlagen, die spätestens am Tag nach der Einzahlung aufgelöst werden müssen, gehören ein in den Bankautomaten eingezahlter Schatzscheck, über einen Kassierer eingezahlte Kassenschecks, über einen Kassierer eingezahlte staatliche Schecks und in vielen Fällen Schecks desselben Bankinstituts. Wenn eine Person einen Scheck über einen Geldautomaten einzahlt, der nicht zu ihrer Bank gehört, kann die Bank den Scheck fünf Tage lang aufbewahren.
Zwei weitere Konzepte, die bei der Betrachtung von Bankgriffen zu verstehen sind, sind "lokal" und "nicht lokal". Lokal versus nicht lokal hat nicht damit zu tun, in der gleichen Stadt zu sein. Lokal bedeutet vielmehr, dass sich die Bank, bei der der Scheck hinterlegt wurde, in derselben Scheckbearbeitungsregion befindet wie das Finanzinstitut, von dem der Scheck gezogen wurde. Wenn ein Scheck als lokal gilt, muss der Scheck am zweiten Geschäftstag nach seiner Einzahlung eingezahlt werden. Bei nicht lokalen Schecks müssen Finanzinstitute den Scheck bis zum fünften Geschäftstag nach der Einzahlung des Schecks einzahlen.
Ein Finanzinstitut kann Einlagen unter bestimmten Umständen aufheben. Wenn beispielsweise ein eingezahlter Scheck mehr als 5.000 US-Dollar (USD) beträgt, kann der Betrag über 5.000 USD für einen "angemessenen" Zeitraum aufbewahrt werden. Darüber hinaus können Schecks, die auf durchgehend überzogene Konten eingezahlt werden, einem Scheckeinbehalt unterliegen. Finanzinstitute können eine Einzahlung auch mit einem Scheck belegen, der aus einem nachträglichen Scheck oder einem Scheck stammt, der sechs Monate oder länger vor der Einzahlung ausgestellt wurde.