Was ist eine Sammelbank?
Eine Inkassobank ist der Name der Bank des Importeurs in einem internationalen Verkaufsvorgang, der auf Akkreditiven basiert. Es bezieht sich auf die Funktion der Bank als Transaktionsvermittler im Auftrag des Importeurs. Im Vergleich dazu erleichtert eine andere Bank dem Exporteur die Arbeit und wird als überweisende Bank bezeichnet.
Bei einem Dokumentenkreditgeschäft werden Akkreditive, Lieferdokumente und Vermittler verwendet, um das mit dem grenzüberschreitenden Verkauf von Waren verbundene Risiko zu beseitigen. Die Vermittler sind Banken auf beiden Seiten der Transaktion, die eine Art Treuhandservice anbieten, um sicherzustellen, dass die Zahlung und der Warenaustausch gleichzeitig erfolgen, sodass keine Partei ein höheres Risiko der Nichterfüllung tragen muss als die andere. Grundsätzlich zieht eine Inkassobank die Zahlung beim Importeur oder Käufer ein. Die Bank gibt die Zahlung erst dann an die überweisende Bank des Exporteurs frei, wenn der Importeur Lieferdokumente wie einen Frachtbrief erhalten hat, die den Importeur dazu berechtigen, die gekauften Waren an einer Lieferstelle in Anspruch zu nehmen.
Die Rolle der Sammelbank ist für stabile Handelsbeziehungen zwischen Ländern von entscheidender Bedeutung. Der internationale Handel treibt die Wirtschaft eines Landes voran, da Unternehmen ihre Märkte über die Landesgrenzen hinweg ausdehnen und mehr Waren herstellen können, die mehr Menschen beschäftigen. Inkassobanken agieren für den Importeur als unanfechtbare Vermittler und stellen für den Exporteur sicher, dass das Geld zur Zahlung bei Lieferung der Waren zur Verfügung steht. Diese Arten von Transaktionen können nicht nach Belieben einer Partei storniert oder geändert werden. Sobald die Inkassobank und die überweisende Bank beauftragt sind, besteht die einzige Möglichkeit, die Transaktion abzuschließen, in der strikten Einhaltung der Bedingungen in den Dokumenten, in denen die Vereinbarung aufgeführt ist.
Dokumentengeschäfte beschränken sich jedoch nicht nur auf den internationalen Handel. Eine Bank kann bei jeder Transaktion als Inkassobank fungieren, wenn sie als Vermittler dient, um Zahlungen vom Käufer einzuziehen und gemäß einer Vereinbarung Zahlungen an den Verkäufer zu überweisen. Der wichtige Teil ist, dass das Dokument, der Brief oder die Vereinbarung die genauen Umstände spezifiziert, unter denen die sammelnde Bank das Geld freigeben kann. Wenn zum Beispiel eine Person eine Rechnung oder einen Entwurf erhält, der besagt, dass sie über eine Bank zahlbar ist, und nicht, dass sie auf die Bestellung einer bestimmten Person zahlbar ist, wie im Fall eines Schecks, ist die Transaktion dokumentarisch und die Bank ist es eine sammelbank. Die Sammelbank verfügt über ein zusätzliches Dokument, in dem angegeben ist, wann das erhaltene Geld ausgezahlt werden soll.