Was ist eine Kreditgarantie?
Eine Kreditgarantie ist eine Form der Versicherung, die dazu beiträgt, die Interessen eines Verkäufers vor dem Risiko einer Nichtzahlung durch einen Käufer zu schützen. Diese Art der Deckung wird häufig bei der Einfuhr von Waren angewendet, um dem Exporteur einen Schutz zu bieten, der sonst nur schwer zu erreichen wäre. In einigen Fällen wird diese Art der Garantie durch eine Regierungsorganisation verlängert. Zu anderen Zeiten wird die Kreditgarantie über Banken bereitgestellt, die Import- und Exporttransaktionen verwalten.
Die genaue Struktur einer Kreditgarantie hängt von den staatlichen Vorschriften ab, die die Transaktion regeln. In einer Situation, in der sowohl der Käufer als auch der Verkäufer im selben Land ansässig sind, ist es nicht ungewöhnlich, dass diese Art der Deckung in einer sogenannten Garantieerklärung ausgestellt wird. Dies ist lediglich ein rechtliches Dokument, das bestätigt, dass der Versicherer die Schuld begleicht, wenn der Käufer die vereinbarte Entschädigung für einen Kauf nicht leistet. Eine Bürgschaftserklärung kann in Form einer persönlichen Bürgschaft eines interessierten Dritten oder einer Finanzinstitution ausgestellt werden, die dem Käufer eine Kreditlinie eingeräumt hat.
Wenn es sich bei der Kreditgarantie um die Einfuhr von Waren handelt, soll das Dokument dem Ausführer die Gewissheit geben, entschädigt zu werden, falls der Einführer mit der Zahlung für die Sendung in Verzug gerät. Häufig wird das Dokument von einer Exportförderungsagentur in dem Land erstellt, in dem der Exporteur ansässig ist. Die Höhe der Garantie hängt in der Regel von der Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Käufers durch die Agentur und dem Risiko ab, Waren in das Land zu versenden, in dem der Käufer ansässig ist. Es besteht auch die Möglichkeit, diese Art von Garantie von einer Import-Export-Bank zu erhalten. Diese Strategie bietet manchmal den zusätzlichen Vorteil, dass der Exporteur einen Rabatt auf alle anderen Bankdienstleistungen erhält, die der Verkäufer über dasselbe Finanzinstitut erhalten möchte.
Während der Schwerpunkt einer Kreditgarantie auf dem Schutz der Interessen des Verkäufers oder Exporteurs liegt, sind die Bedingungen auch im besten Interesse des Käufers. Zum Beispiel für den Fall, dass der Käufer aufgrund politischer Unruhen nicht in der Lage ist, eine Zahlung zu leisten, muss der Verkäufer aufgrund des Versicherungsschutzes nicht auf eine Entschädigung warten. Aus dieser Sicht ermöglicht die Garantie, dass die Geschäftsbeziehung während der Unruhen ausgesetzt wird, und die Möglichkeit, nach dem Ende der politischen Krise wieder Geschäfte zu machen.