Was ist ein Kreditprofil?
Ein Kreditprofil ist ein Dokument, das Informationen zur Bonität einer Person enthält. Kreditprofile werden von Kreditgebern und anderen Agenturen verwendet, die Kredite anbieten, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen, und sie werden auch von potenziellen Vermietern und anderen Personen verwendet, die ein Interesse an der Kreditwürdigkeit einer Person haben könnten. Ein gutes Kreditprofil erleichtert den Zugang zu Krediten, und ein schlechtes Kreditprofil kann zu einem großen Stolperstein werden.
Das Profil enthält eine vollständige Historie der Guthabenkonten, die von jemandem eröffnet wurden oder in der Vergangenheit geführt wurden, sowie Informationen zu deren Limits, den auf sie übertragenen Guthaben und der Zahlungshistorie der Person. Das Maximum, das je auf einem Konto befördert wurde, sowie Informationen zu verspäteten oder unvollständigen Zahlungen werden aufgelistet. Alte Konten werden schließlich nach einer festgelegten Anzahl von Jahren, üblicherweise sieben, aus dem Kreditprofil entfernt.
Ein Kreditprofil enthält häufig auch Informationen zur Beschäftigungshistorie einer Person sowie eine Auflistung aller Anfragen zu deren Kredit. Wenn zum Beispiel jemand einen Kredit aufnimmt, um ein Auto zu kaufen, wird die Anfrage des Kreditgebers in seinem Kreditprofil angezeigt, und ein anderer Kreditgeber kann sehen, dass eine Anfrage gestellt wurde. Der Anfrageverlauf kann verwendet werden, um festzustellen, ob jemandem ein Kredit gewährt wurde oder nicht, oder um die Person, die das Kreditprofil überprüft, auf die Tatsache aufmerksam zu machen, dass möglicherweise gerade ein neues Kreditkonto eröffnet wird.
Kreditprofile können für Einzelpersonen und Unternehmen gefunden werden. Personen, die gerade erst ein Unternehmen gründen, sollten Schritte unternehmen, um ein separates Unternehmensprofil zu erstellen. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass persönliche Kreditschwärzungen nicht für das Unternehmen von Belang sind, und es kann Zugang zu Geschäftskrediten und anderen Arten von Konten geschaffen werden, die nur für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen offen sind. Sowohl geschäftliche als auch persönliche Profile sollten regelmäßig auf Fehler überprüft werden. Wenn Fehler festgestellt werden, sollte ein Antrag auf Korrektur gestellt werden.
Der beste Weg, ein Kreditprofil zu erstellen, besteht darin, auf allen Kreditkonten auf dem neuesten Stand zu bleiben und die Zahlungen pünktlich und in den erforderlichen Beträgen oder über dem Mindestbetrag vorzunehmen. Es ist auch eine gute Idee, zu vermeiden, dass ein Guthaben von mehr als 50% des verfügbaren Guthabens auf einem sich drehenden Guthabenkonto vorhanden ist, und zwei viele sich drehende Guthabenkonten zu eröffnen, da dies dazu führen kann, dass jemand wie ein Kreditrisiko aussieht. Verbraucher sollten sich darüber im Klaren sein, dass Agenturen, die behaupten, den Kredit einer Person zu „reparieren“, häufig sehr fragwürdig sind, da Aktivitäten, die ein Kreditprofil ändern, normalerweise nur von der Person durchgeführt werden können, die das Profil betrifft.