Was ist eine Kreditsimulation?
Eine Kreditsimulation ist ein Softwareprogramm, das die Auswirkung verschiedener Ereignisse auf die Kreditwürdigkeit einer Person simuliert. Viele Kreditmanagement- und Finanzwebsites verfügen über eine Kredit-Simulationsanwendung, die von Menschen verwendet werden kann, und Kredit-Simulationen sind manchmal auch mit persönlicher Finanzsoftware und über Agenturen verfügbar, die Kreditberatung anbieten. Für manche Menschen kann es nützlich sein, die Auswirkungen von Zahlungen wie Restzahlungen oder der Eröffnung einer neuen Kreditlinie zu erkennen.
In einer typischen Kreditsimulation gibt jemand seine tatsächliche Punktzahl ein, oder das Programm ruft die Kreditpunktzahl von einer Agentur ab, die eine Kreditbewertung durchführt. Anschließend können die Parameter der Simulation angepasst werden, wobei sich die Punktzahl je nach Änderung nach oben oder unten bewegt. Typische Parameter sind: die pünktliche Zahlung aller Rechnungen für die nächsten drei Monate, eine erhebliche Anzahlung, Mindestzahlungen für alle Guthaben, die Aufnahme einer neuen Kreditlinie und die Durchführung von Überweisungen.
Für Menschen, die ihre Kredite effektiv verwalten möchten, kann die Verwendung einer Kreditsimulation aufschlussreich und hilfreich sein, da sie zeigt, was in zahlreichen theoretischen Situationen passieren würde. Das Programm bietet normalerweise auch Ratschläge zu den besten Praktiken, denen die Person folgen kann, sowie Tipps zu den schlimmsten Dingen, die jemand tun kann. Die Simulation schlägt beispielsweise vor, die Hälfte des vorhandenen Guthabens zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit zurückzuzahlen oder jemanden anzuweisen, verspätete Zahlungen zu vermeiden.
Simulationen können auch in der Bildung für Menschen sehr nützlich sein, die lernen, schlechte Kredite zu reparieren oder zu lernen, wie sie effektiv mit Krediten umgehen können. Mithilfe eines Simulators können die Benutzer sehen, was passieren würde, wenn sie eine oder zwei schlechte Entscheidungen treffen würden, z. B. fehlende Zahlungen oder verspätete Zahlungen, ohne die Konsequenzen dieser Aktivitäten zu haben. Kreditberater raten ihren Kunden manchmal, mit einer Kreditsimulation zu arbeiten, um zu untersuchen, wie sich ihre Kredit-Scores ändern können.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine Kreditsimulation nur eine Simulation ist und dass tatsächliche Änderungen an einem Kredit-Score variieren können. Viele Dinge können sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, und es ist nicht möglich, sich jeden einzelnen möglichen Parameter vorzustellen, wenn Sie mit einer Simulation arbeiten. Was ein Simulator tun kann, ist jemandem zu zeigen, welche Aktionen den größten Unterschied zu einem Kredit-Score ausmachen. Die tatsächlichen Ergebnisse dieser Aktionen werden sich wie in der Kreditsimulation angegeben nach oben oder unten entwickeln. Die genaue Zunahme oder Abnahme der Punkte eines Kredit-Scores kann jedoch variieren.