Was ist ein Credit Sweep?
Ein Credit Sweep ist ein nützliches Finanzinstrument, das von vielen Bankinstituten angeboten wird. Der Sweep funktioniert normalerweise so, dass ein Prozess eingerichtet wird, bei dem nicht genutzte Guthaben auf einem Einlagenkonto zur Rückzahlung einer bestehenden Kreditlinie verwendet werden, die der Kunde derzeit möglicherweise bei der Bank eröffnet hat. Mitunter als Sweep-Konto bezeichnet, ermöglicht diese Regelung dem Kunden, seine Schulden immer dann zu begleichen, wenn dafür zusätzliche Mittel zur Verfügung stehen, wodurch die Integrität der Kreditwürdigkeit gewahrt wird.
Bei einem Credit Sweep wird das Einlagenkonto des Schuldners so eingerichtet, dass diese zusätzlichen Mittel immer dann, wenn der Kontostand einen bestimmten Mindestbetrag überschreitet, in den Saldo der Kreditlinie verschoben oder überführt werden. Dieser Mindestbetrag wird häufig als Zielsaldo bezeichnet. Die zusätzlichen Mittel werden als Zahlung auf der Kreditlinie verwendet. Dieser Vorgang kann nicht nur dazu beitragen, die auf der Kreditlinie fälligen Zinsen zu verringern, sondern auch verhindern, dass der Schuldner regelmäßig geplante Zahlungen auf den ausstehenden Saldo dieser Linie verpasst Kredit.
Beispielsweise kann ein kleines Unternehmen diese Art der automatisierten Bonitätsprüfung einrichten, indem es einen Sollsaldo für das Betriebskonto des Unternehmens einrichtet. Diese Zahl wird auf ein Niveau festgesetzt, bei dem das Unternehmen immer genug Geld zur Verfügung hat, um seine Lieferanten zu bezahlen und verschiedene Betriebskosten zu bewältigen. Sie liegt jedoch unter dem Gesamtbetrag der Einnahmen, die in einem bestimmten Kalendermonat erzielt wurden. Wenn die Einzahlungen auf das Konto getätigt werden und der Saldo diesen Zielwert überschreitet, zieht die Bank automatisch einen Teil dieser zusätzlichen Mittel ab, wendet sie auf den Saldo der Kreditlinie an und benachrichtigt den Kunden über die Transaktion. Wenn der Kunde innerhalb eines Kalendermonats mehr als einen Credit Sweep veranlasst hat, wird der Vorgang jedes Mal wiederholt, wenn das Guthaben auf dem Sweep-Konto die Mindestanforderung überschreitet.
Das Konzept eines Credit Sweeps ist weltweit relativ verbreitet. Große Unternehmen setzen diese Strategie manchmal ein, um eine Kreditlinie für die Finanzierung eines Projekts zu verwenden, von dem erwartet wird, dass es innerhalb kurzer Zeit Einnahmen generiert. Je nachdem, wie der Sweep strukturiert ist, muss das Unternehmen die Kreditlinie aus den vorhandenen Einnahmequellen nur etwa einen Monat lang belasten, bevor der Erlös aus dem neuen Projekt die Kosten übernimmt und letztendlich zurückzieht. In der Zwischenzeit leistet das Unternehmen pünktliche Zahlungen über die Kreditlinie und trägt so dazu bei, dass die Kreditlinie bei Bedarf weiterhin in Anspruch genommen werden kann.