Was ist eine Credit Union?
Kreditgenossenschaften gehören ihren Mitgliedern und werden von diesen betrieben. Sie sind gemeinnützige Genossenschaftsinstitutionen, die Sparsamkeit fördern und Zugang zu Krediten zu angemessenen Konditionen gewähren. In den Vereinigten Staaten sind Kreditgenossenschaften von der Einkommensteuer des Bundes und der Bundesstaaten befreit, da sie keine Quelle für sekundäres Investitionskapital haben. Dies unterscheidet eine Kreditgenossenschaft erheblich von einer traditionellen Bank.
Das Federal Credit Union Act, das 1934 von Präsident Franklin D. Roosevelt gesetzlich unterzeichnet wurde, trug zur Schaffung eines föderalen Systems von Kreditgenossenschaften in den Vereinigten Staaten bei und bot gleichzeitig die Möglichkeit, Organisationen zu gründen und zu überwachen. Heute gehören rund 86 Millionen Menschen einer Kreditgenossenschaft an. Dies entspricht mehr als 40 Prozent der erwerbstätigen Erwachsenen.
Um einer Kreditgenossenschaft beitreten zu können, müssen Sie Mitglied eines anerkannten Bevölkerungskreises sein. Gemäß den Bestimmungen der USA müssen alle Kreditgenossenschaften ihre Mitgliedschaft auf einen bestimmten Teil der Gemeinschaft beschränken, z. B. auf Mitarbeiter eines bestimmten Unternehmens. Mitglieder einer Kirche, eines Alumnivereins oder einer anderen anerkannten gemeinnützigen Vereinigung; oder Menschen, die in einem bestimmten Beruf arbeiten. Dies wird als "Mitgliedschaftsbereich" oder "Assoziationsbindung" der Kreditgenossenschaft bezeichnet und gilt sowohl für den Hauptantragsteller als auch für alle Mitglieder seiner unmittelbaren Familie. Die meisten Kreditgenossenschaften gestatten Mitgliedern jedoch, ihre Mitgliedschaft auch dann beizubehalten, wenn sich ihre Umstände ändern und sie die anfänglichen Qualifikationskriterien für die Zugehörigkeit zur Organisation nicht mehr erfüllen.
Interessierte Kreditgenossenschafter müssen einen Kurzantrag ausfüllen und einen kleinen Betrag auf ein Giro- oder Sparkonto einzahlen. Dies ermöglicht es ihnen, einen Anteil an der Kreditgenossenschaft zu besitzen und an den Wahlen der Amtsträger teilzunehmen.
Während Kreditgenossenschaften keine Banken sind, sind die Einlagen von Mitgliedern bis zu 100.000 US-Dollar (USD) pro Konto beim National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichert und von der US-Regierung abgesichert. Dies stellt sicher, dass Kreditgenossenschaften eine sichere Quelle für die Abwicklung all Ihrer Finanztransaktionen sind.
Der Hauptvorteil der Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft besteht darin, dass die Kreditgenossenschaften in der Regel höhere Zinssätze für Einlagen und niedrigere Zinssätze für Kredite verlangen als bei einer herkömmlichen Bank. Darüber hinaus ergab eine kürzlich durchgeführte Umfrage, dass die Kreditgenossenschaften in den USA 69 Prozent der Hypothekenanträge von Kreditnehmern mit niedrigem oder mittlerem Einkommen genehmigten, verglichen mit einer Genehmigungsquote von 47 Prozent für dieselbe Gruppe bei anderen US-Hypothekengebern.