Was ist eine Kriminalitätsrate?
Eine Ausfallrate ist ein Ausdruck für die Anzahl der Kredite in einem Portfolio mit Zahlungen, die mehr als drei Monate verspätet sind. Eine hohe Kriminalitätsrate deutet darauf hin, dass Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen. Die Kreditgeber berechnen regelmäßig die Ausfallquoten, um den Gesamtzustand ihrer Kreditportfolios zu bestimmen. Diese Informationen sind in gesetzlich vorgeschriebenen Angaben enthalten, die von Aufsichtsbehörden und Anlegern verwendet werden, um die Leistung von Finanzinstituten zu messen.
Dieser Zinssatz wird berechnet, indem die Anzahl der ausstehenden Kredite durch die Gesamtzahl der Kredite im Kreditportfolio dividiert wird. Einige Banken berechnen dies möglicherweise eher nach dem Wert als nach der Anzahl. Manchmal umfasst die Berechnung sowohl die Anzahl der Kredite als auch den Wert der Kredite, um die Kriminalitätsrate zu relativieren. In einem einfachen Beispiel hat eine Bank, wenn 1.000 Autokredite vergeben wurden und 10 Kreditnehmer in Zahlungsverzug sind, eine Zahlungsverzugsquote von 1% für ihre Autokredite.
Banken können die Kriminalitätsrate auch demografisch berechnen. Dies kann wichtige Informationen liefern, die beim Generieren von Darlehen verwendet werden, um zu bestimmen, welche Arten von Darlehen und Konditionen angeboten werden sollen. Ausfallquoten nach Kredit-Score sind ein häufiges Instrument für Kreditgeber. Je höher der Kredit-Score, desto geringer ist tendenziell die Anzahl der Ausfälle in dieser Kategorie, wodurch Kreditnehmer mit ähnlichen Scores weniger riskant sind als Kreditnehmer mit niedrigen Scores. Andere demografische Informationen, die für statistische Analysen verwendet werden können, umfassen Geschlecht, Rasse und Region.
Die Ausfallquoten liefern wichtige Informationen. Sie werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, darunter von spezifischen Merkmalen einzelner Kreditnehmer wie mangelndem Interesse an der Rückzahlung von Krediten sowie von externen Faktoren wie der allgemeinen wirtschaftlichen Gesundheit. Wenn die Wirtschaft arm ist und die Menschen Arbeitsplätze verlieren, die Lebenshaltungskosten steigen und sich ein anderer Druck entwickelt, geraten mehr Kredite in Zahlungsverzug, weil die Menschen es sich nicht leisten können, sie zu bezahlen oder ihre finanziellen Prioritäten neu zu ordnen.
Da die Rate der Zahlungsrückstände ein Maß für die wirtschaftliche Gesundheit sein kann, ist es nicht ungewöhnlich, dass Informationen über Kredite in Zahlungsverzug der Öffentlichkeit zugänglich gemacht werden. Die Medien berichten möglicherweise über regelmäßige Zinsankündigungen im Rahmen von Berichten über Unternehmen und Wirtschaft. Diese Informationen werden auch von Aufsichtsbehörden und Regierungsbehörden verwendet, die an der Festlegung der Finanzpolitik beteiligt sind. Es besteht ein Anreiz, die Ausfallquoten so niedrig wie möglich zu halten, da Kreditausfälle in der Finanzbranche tendenziell eine Welligkeit hervorrufen, die zu einer verringerten Verfügbarkeit von Krediten, Bankausfällen und anderen Problemen führt.