Was ist ein Lastschriftmandat?
Ein Lastschriftmandat ist eine Befugnis, die ein Bankkontoinhaber einem Dritten erteilt, sein Bankkonto regelmäßig zu belasten oder zu belasten, um fällige Beträge zu zahlen. Es unterscheidet sich von den meisten Transaktionen, da es nicht auf ein einzelnes Vorkommen beschränkt ist. Im Wesentlichen ermächtigt ein Verbraucher ein von ihm beauftragtes Unternehmen, sein Bankkonto direkt zu belasten, ohne jedes Mal eine neue Genehmigung einzuholen. In den Vereinigten Staaten sind die Vorschriften für Lastschriftmandate in den Vorschriften für automatisierte Clearingstellen festgelegt, die vom Automated Clearinghouse (ACH) und der Federal Reserve verwaltet werden.
Für vielbeschäftigte Haushalte, deren Zeit immer knapp ist, kann ein Lastschriftmandat eine große Bequemlichkeit sein. Die Arbeit, sich für etwa eine Stunde hinzusetzen, um Rechnungen zu bezahlen, wird häufig verschoben, selbst mit der Bequemlichkeit des Online-Bankings. Von Zeit zu Zeit werden einige Rechnungen zu spät bezahlt, was die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers beeinträchtigen kann. Wenn regelmäßige Rechnungen automatisch vom Bankkonto abgebucht werden, werden verspätete Zahlungen und die damit verbundenen Gebühren vermieden.
Skrupellose Händler nutzen jedoch manchmal Lastschriftmandate, um die Vorteile der Verbraucher zu nutzen. In der Regel bieten sie "kostenlose Testzeiträume" für verschiedene Dienste an und verlangen von den Verbrauchern die Angabe von Kontoinformationen mit dem Versprechen, dass das Konto nicht belastet wird, wenn der Dienst vor dem Ende des kostenlosen Testzeitraums gekündigt wird. Worauf sie zählen, ist die Tatsache, dass die meisten Verbraucher vergessen werden, zu kündigen, selbst wenn sie dies vorhaben. Sobald die kostenlose Testversion endet, reicht der Händler das Lastschriftmandat bei der Bank ein und zieht die Zahlung ein.
Viele Amerikaner überprüfen Kredit- oder Kontoauszüge nicht regelmäßig. Lastschriften, insbesondere für kleine Beträge, können Monate oder Jahre dauern, bevor sie bemerkt und in Frage gestellt werden. Wenn sie endlich erwischt und gestoppt werden, lehnen diese skrupellosen Händler es normalerweise ab, nur die Zahlung des letzten Monats zu erstatten. Ein anderer Weg, wie einige Händler von Lastschriftmandaten profitieren, besteht darin, dass sie nicht aufhören, Zahlungen einzuziehen, nachdem eine Schuld beglichen wurde. Dies geschieht normalerweise bei Verbraucherkreditvereinbarungen. Wenn der fällige Betrag bezahlt und die Schulden beglichen sind, legt der Kreditgeber der Bank die monatliche Belastung weiterhin vor.
Es ist jedoch relativ einfach, den Betrug durch Lastschriftmandate zu verhindern. Die meisten Banken in den USA stellen auf Bank- und Kreditkartenabrechnungen Kontaktinformationen zur Verfügung, mit denen ihre Kunden einfach die Unternehmen anrufen können, die ihre Konten belasten. Alles, was erforderlich ist, ist, dass Verbraucher ihre Kontoauszüge nach Erhalt überprüfen, die Artikel, die sie nicht verstehen, in Frage stellen und die für diese Gebühren verantwortlichen Unternehmen anrufen. Verbraucher können Lastschriftmandate einstellen, indem sie entweder das Abbuchungsunternehmen anweisen, die Abbuchungen einzustellen, oder indem sie die Bank anweisen, die Einlösung einzustellen.
Einzugsermächtigungen können Kontoinhaber zwar einem moderaten Risiko durch Online-Kriminelle aussetzen, sie schützen sie jedoch vor traditionelleren Dieben. Einige dieser Kriminellen durchsuchen ausgehende E-Mails nach Umschlägen für Rechnungszahlungen, während andere den Papierkorb durchsuchen, um nach stornierten Schecks zu suchen. Das Lastschriftverfahren vereitelt ihre Bemühungen und macht die Bankdaten der Verbraucher unzugänglich.