Was ist ein Rabattkredit?

Ein Diskontdarlehen ist eine Darlehensvereinbarung, bei der die Zinsen und alle damit verbundenen Kosten zum Zeitpunkt der Gewährung des Darlehens berechnet werden. Gleichzeitig wird die Summe der Zinsen und sonstigen Kosten vom Nennbetrag des abgezinsten Darlehens abgezogen. Anstatt den Nennwert des Kredits zu erhalten, erhält der Kreditnehmer den reduzierten Betrag, ist jedoch weiterhin für die Rückzahlung des vollständigen Nennwerts des Kredits verantwortlich.

Diskontkredite werden häufig dann vergeben, wenn der Kreditnehmer nur einen kurzfristigen Kredit wünscht. Da die Zinsen und Gebühren bereits im Voraus verbucht werden, muss für die Erstellung des Zahlungsplans mit einem Diskontdarlehen lediglich der Nennwert durch die Anzahl der zu leistenden Ratenzahlungen dividiert werden. Dieser Ansatz ermöglicht es dem Kreditnehmer, nach dem Grundsatz sofort mit der Zahlung zu beginnen, ohne dass eine der Ratenzahlungen Zinsaufwendungen abdeckt.

Für den Darlehensgeber ist das Diskontdarlehen auch insofern von Vorteil, als diese Art von Darlehen in der Regel keine Unterbrechung der für das Darlehen geltenden Zinsbelastungen zulässt. Da die anwendbaren Zinsen und damit verbundenen Gebühren im Voraus erfasst werden, muss der Kreditgeber keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung oder eine Neuberechnung des Zinssatzes beantragen, wenn der Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig zurückzahlt. Dies hält die Buchhaltung, die erforderlich ist, um die Einzelheiten des Darlehens in einer relativ einfachen Reihenfolge zu halten.

Diskontkredite werden in der Regel als kurzfristige Kredite ausgewiesen. Die Idee ist, dass der Kreditnehmer in naher Zukunft schnell Ressourcen zur Deckung seiner Ausgaben benötigt und in der Lage ist, den Nennwert des Kredits innerhalb eines Zeitraums von drei Monaten bis zu einem Kalenderjahr zurückzuzahlen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass der tatsächliche Zinssatz für diese Art von Darlehen geringfügig höher ist als für Darlehen mit längerer Laufzeit, obwohl dies nicht unbedingt der Fall ist. Kreditnehmer mit einer soliden Bonität, die in der Vergangenheit mit dem Institut Geschäfte getätigt haben, können sich für Zinssätze qualifizieren, die etwas wettbewerbsfähiger sind.

Als einfache Lösung für eine vorübergehende Situation kann ein Discount-Darlehen eine Option sein. Die Kreditnehmer erhalten, was sie zur Deckung des unmittelbaren Bedarfs benötigen, und die Kreditgeber haben die Gewissheit, dass der Kredit in kurzer Zeit vernünftigerweise vollständig zurückgezahlt werden kann. Mit Vorteilen für beide Parteien stellt der Diskontkredit eine realisierbare Finanzierungsoption für kleine und große Unternehmen dar.