Was ist ein HARP-Darlehen?
In den Vereinigten Staaten hat die Regierung Methoden entwickelt, mit denen die Bürger in der Lage sind, das Wohneigentum nach einer Krise auf dem Immobilienmarkt zu schützen, die die Immobilienwerte beeinträchtigt. Ein Home Affordable Refinance Program (HARP) ist eines der Ergebnisse dieser Bemühungen. Dieses Regierungsprogramm ist eine nicht traditionelle Methode für Hausbesitzer, eine Hypothek zu refinanzieren, um attraktivere Zinssätze oder niedrigere monatliche Zahlungen einzubeziehen. Es gibt bestimmte Kriterien, die erfüllt sein müssen, damit Hausbesitzer sich für ein HARP-Darlehen qualifizieren können.
Ein HARP-Darlehen ist für Hypotheken reserviert, die von einem staatlich geförderten Unternehmen (GSE) wie Fannie Mae oder Freddie Mac begeben oder besichert werden. Es ist ein Tool, das von ausgewählten Hausbesitzern verwendet werden kann, um trotz unglücklicher finanzieller Umstände an einem Wohnsitz festzuhalten. Das Darlehen kann auf Personen ausgedehnt werden, die ein Hypothekendarlehen besitzen, das mehr wert ist als der tatsächliche Preis des Hauses. Dieser unglückliche Umstand kann eintreten, wenn die Ausgangswerte gedrückt werden.
Ein Zweck eines HARP-Darlehens besteht darin, Zwangsvollstreckungen auf dem Wohnungsmarkt einzudämmen. Ein HARP-Darlehen wird vergeben, bevor ein Hausbesitzer bei Hypothekenzahlungen in einem gefährlichen Verzug gerät. Zu diesem Zeitpunkt sind die Umstände möglicherweise zu weit fortgeschritten, um eine Refinanzierung vorzunehmen, und eine Zwangsvollstreckung könnte unmittelbar bevorstehen. Die Regierung könnte einen HARP-Kredit aufnehmen und genehmigen, falls ein Hausbesitzer nicht für traditionellere Formen der Hypothekenrefinanzierung in Frage kommt.
Zu den Merkmalen eines HARP-Kredits könnte ein fester Zinssatz gehören, der unter dem der Hypothek zugewiesenen vorherigen Zinssatz liegt, sowie eine schnelle Abwicklung für die Refinanzierung. Der Charakter eines HARP-Kredits besteht darin, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass ein Hausbesitzer nicht zur Zwangsvollstreckung gezwungen wird. Wenn die Konditionen einer Hypothek nicht zu attraktiveren Konditionen geändert werden können, wird dieser Spezialkredit irrelevant. Die Versicherungsanforderungen für ein HARP-Darlehen sind im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen, bei denen das Eigenkapital des Hausbesitzers ähnlich niedrig ist, weniger streng. Außerdem muss sich ein Darlehensnehmer für die Ausgabe einer HARP-Hypothek nicht unbedingt an denselben Darlehensgeber wenden, der die ursprüngliche Hypothek ausgegeben hat.
Jedes von der Regierung herausgegebene Programm, einschließlich HARP, hat möglicherweise ein Ablaufdatum. Der Gesetzgeber könnte die Laufzeit eines Programms wie HARP verlängern, falls die Wirtschaft oder der Wohnungsmarkt weiterhin ins Stocken geraten. Darüber hinaus könnten die Bedingungen von Bundesdarlehensprogrammen während der Laufzeit einer solchen Initiative geändert werden.