Was ist ein Darlehensszenario?
Ein Kreditszenario ist eine Art Finanzmanagement-Tool, mit dem sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer verschiedene Optionen für die Kreditvergabe identifizieren und dann das Ergebnis einer bestimmten Option projizieren können. Die Untersuchung des Szenarios hat den Vorteil, dass beide Parteien eine Vorstellung davon haben, was wahrscheinlich ist, wenn bestimmte Umstände eintreten, wie sich diese Umstände auf jede Partei auswirken und ob das gewünschte Ergebnis mit dieser bestimmten Vorgehensweise am besten erreicht werden kann . In der Regel kann dieser Ansatz dazu beitragen, die Möglichkeit einer falschen Finanzierungsentscheidung auf ein Mindestmaß zu beschränken, was sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer viele Probleme erspart.
Eine der einfachsten Möglichkeiten, die Funktionsweise eines Kreditszenarios zu verstehen, besteht darin, einen Kreditnehmer in Betracht zu ziehen, der ein Haus kaufen möchte. Der Kreditnehmer wird sich an einen Bankier wenden, um den besten Weg zu finden, um eine Hypothek zu erhalten. Gemeinsam werden sie eine Reihe von Szenarien untersuchen, einschließlich fester und variabler Zinssätze, der Dauer der Finanzierung, der Art der Vorabgebühren, die in den geliehenen Betrag eingeteilt werden, und sogar der Höhe der monatlichen Hypothekenzahlung. Es werden verschiedene Kombinationen vorgeschlagen, wobei beide Parteien die Vor- und Nachteile der einzelnen Parteien bewerten. Sobald sich herausstellt, dass es eine bestimmte Hypothekendarlehensvereinbarung gibt, die sowohl für den Darlehensnehmer als auch für den Darlehensgeber geeignet ist, können die beiden Parteien dieses Darlehensszenario verwenden, um den Hypothekenvertrag zu erstellen und das Darlehen zu erstellen.
Das Kreditszenario ist leicht eines der am häufigsten verwendeten Finanzmanagementinstrumente. Einzelpersonen werden diesen Prozess nutzen, um verschiedene Arten der Finanzierung aller Arten von Einkäufen in Betracht zu ziehen, einschließlich Autos oder sogar die Finanzierung einer College-Ausbildung für ein Kind. Unternehmen werden das Kreditszenario nutzen, um Möglichkeiten zur Finanzierung von Produkteinführungen, Werbekampagnen oder zur Erweiterung von Unternehmenseinrichtungen zu erkunden. Letztendlich wird das Szenario als das kostengünstigste und produktivste angesehen. Der Schlüssel zu diesem Prozess besteht darin, jedes Szenario sorgfältig zu evaluieren, die Vor- und Nachteile zu verstehen und dann den Ansatz zu wählen, der am wahrscheinlichsten zum gewünschten Ergebnis führt.
Es gibt kein ideales Kreditszenario, das immer die beste Option sein wird. Dies liegt daran, dass einige der Elemente in Bezug auf ihre Erwünschtheit etwas subjektiv sind. Beispielsweise kann ein Szenario für eine Hypothek eine kürzere Laufzeit als die herkömmliche 30-jährige Hypothek vorsehen, z. B. 15 Jahre. Für einen Kreditnehmer wäre dies ideal, da dadurch viel Zins eingespart und die Schulden schneller getilgt werden könnten. Ein anderer Kreditnehmer würde die Hypothekenzahlungen mit diesem Szenario als schwierig empfinden und stattdessen eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren bevorzugen.