Was ist eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein schriftliches Versprechen, einen bestimmten Geldbetrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit Zinsen zurückzuzahlen. Sie zeigt im Detail, zu welcher Rückzahlungsverpflichtung der Kreditnehmer verpflichtet ist. Ein Hypothekenschein ist durch eine Hypothek besichert, ein Dokument, das die Übertragung des Eigentums an Immobilien zeigt.
Die Art des Darlehens ist auf dem Hypothekenzettel angegeben. Einige gebräuchliche Typen sind Festhypotheken (FRM), variabel verzinsliche Hypotheken (ARM), Hypotheken mit Ballonzahlung und zinslose Darlehen. Festhypotheken haben einen festen Zinssatz und Zahlungen, und variabel verzinsliche Hypotheken haben einen schwankenden Zinssatz und Zahlungsbetrag. Wenn für ein Darlehen ein Tilgungsplan vorliegt, der länger als das Fälligkeitsdatum ist, wird eine Hypothek mit Ballonzahlung verwendet. Ein zinsloses Darlehen ist ein Darlehen, bei dem nur die Zinsen monatlich gezahlt werden und das Kapital bei Fälligkeit fällig ist.
Hypotheken können von Investor zu Investor verkauft werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Hypothek einer Person im Laufe des Darlehens mehrmals verkauft wird. Dies ändert in der Regel nichts am Darlehen selbst, nur wer die Zahlungen erhält. Der Vorteil für den Käufer des Kredits besteht darin, dass er monatliche Zahlungen für die Laufzeit des Kredits erhält. Ein Nachteil kann sein, wenn eine Person mit dem Darlehen in Verzug gerät. In diesem Fall kann der Anleger die Investition verlieren.
Um die tatsächlichen Konditionen eines Hypothekendarlehens zu ändern, muss eine Person das Darlehen refinanzieren. Eine Person kann dies tun, um einen besseren Zinssatz zu erhalten oder um den Namen einer Person zu entfernen oder dem Darlehen hinzuzufügen. Dies beinhaltet das Durchlaufen aller Schritte eines normalen Hypothekendarlehensantrags. Eine neue Hypothek wird ausgestellt und unterschrieben, und die neue Hypothek ersetzt die alte.
Wenn jemand mit einer Hypothek in Verzug gerät, kann er oder sie vom Kreditgeber ausgeschlossen werden. Ein Ausfall bedeutet, dass der Darlehensnehmer nicht wie in der Hypothekenurkunde vereinbart zahlt. Viele Kreditgeber werden mit Personen zusammenarbeiten, die in Zahlungsverzug sind, bis sie wieder auf die Beine kommen und wieder regelmäßige Zahlungen leisten können.
Einige Konsumenten verfolgen bei der Zwangsvollstreckung eine Produkt-the-Note-Strategie. Diese Strategie wird verwendet, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber eine Hypothekenurkunde vorlegen kann, aus der hervorgeht, dass er das gesetzliche Klagerecht hat. Wenn der Kreditgeber den Schein nicht vorlegen kann, wird davon ausgegangen, dass er nicht über das gesetzliche Recht auf die Hypothek verfügt.