Was ist eine Hypothekenpipeline?
Eine Hypothekenpipeline ist eine Gruppe von Darlehen, die von einem Hypothekenunternehmen genehmigt wurden, jedoch noch nicht finanziert wurden. Bei der Hypotheken-Pipeline handelt es sich um den Vorgang, bei dem ein Hypothekengeber in der Regel mit Unterstützung einer zweiten Partei alle Geschäfte abwickelt. Der Dritte erledigt und archiviert auch alle erforderlichen Unterlagen, um einen Hypothekenvertrag für einen potenziellen Kreditnehmer zu erstellen.
Die Hypotheken-Pipeline ähnelt einem Tank oder einer Wartezeit. Während der Laufzeit der Hypotheken-Pipeline sind alle erforderlichen Arbeiten abgeschlossen, um die Hypothek vor dem Stichtag für den Kauf der Immobilie in die Endphase zu bringen. Hypothekendarlehen werden aus der Pipeline entfernt, wenn entweder das Darlehen finanziert wird oder der Kreditnehmer aus der Vereinbarung ausscheidet. Hypothekendarlehen verbleiben in der Pipeline und gehören dem Originator der Hypothek. Sie bleiben bis zu dem Zeitpunkt gesperrt, an dem sich etwas mit der Hypothek ändert. Wenn sich die Hypothek in der Pipeline befindet, ist sie vor Änderungen der Zinssätze geschützt und bleibt bei dem Zinssatz, der vom Darlehensgeber besichert ist.
Ein Hypothekengeber ist entweder ein Makler oder ein Bankier, der Hypotheken an Einzelpersonen verleiht. Der Originator ist die Gesellschaft, die für die Hypothek verantwortlich ist, bis sie verkauft oder in ein Kreditportfolio eingestellt wird. Originatoren sind Teil des Primärmarkts, auf dem Kreditnehmer und Kreditgeber die Bedingungen für die Kreditaufnahme von Hypothekenverträgen festlegen.
Eine sekundäre Marketingabteilung verwaltet traditionell die Hypotheken-Pipeline. Dieser Dritte ist eine Person oder ein Unternehmen, die bzw. das Informationen von den Kreditnehmern einholt, um den Hypothekenantrag auszufüllen. Die Informationen, die von den potenziellen Kreditnehmern gesammelt werden, werden dann an den Hypothekengeber verkauft, um den Hypothekenantrag zu vervollständigen. Auf der Grundlage dieser Informationen kann der Kreditgeber das Angebot einer Hypothek an die Kreditnehmer genehmigen oder ablehnen.
Die Hypothekenpipeline birgt einige Risiken für den Hypothekenmakler. Dieses Risiko ist gleich dem Verlust, der mit der Festlegung niedriger Zinssätze verbunden ist, um die Kreditnehmer dazu zu bewegen, die Hypothekenkonditionen zu akzeptieren. Steigen die Zinssätze in der Zeit, in der sich die Hypothek in der Pipeline befindet, wird der Kreditgeber an die niedrigeren Zinssätze gebunden, wodurch mögliche Zinseinnahmen verloren gehen. Während sich die Hypothek in der Pipeline befindet, kann ein potenzieller Darlehensnehmer entscheiden, die Hypothek abzulehnen oder anzunehmen. Alle Kreditnehmer haben eine Nachfrist, innerhalb derer sie auch nach erfolgter Genehmigung vom Hypothekenvertrag zurücktreten können.