Was ist eine Rentenmaximierung?
Die Rentenmaximierung ist eine Planungsmethode für den Ruhestand, die einigen pensionierten Paaren je nach ihren Umständen empfohlen wird. Personen, die sich für diese Option entscheiden, erhalten eine einmalige Lebensrente für den älteren Ehegatten, wobei ein Teil des Erlöses aus der Rente für die Finanzierung einer Lebensversicherung verwendet wird. Wenn der ältere Ehepartner stirbt, wird die Lebensversicherung verwendet, um dem jüngeren Ehepartner ein Ruhestandseinkommen zu sichern. Personen, die diese Option in Betracht ziehen, sollten ihre Auswahl sorgfältig prüfen und einen Versicherungsagenten nach einer detaillierten Aufschlüsselung der verfügbaren Optionen für die Altersvorsorge fragen.
Die Idee hinter der Rentenmaximierung ist, dass bei Auswahl einer einzelnen Rente anstelle einer gemeinsamen Rente mit Hinterbliebenenleistungen die monatlichen Einnahmen der Rente höher sind. Das Ehepaar kann das zusätzliche Einkommen aus der Rente für die Zahlung der Lebensversicherung zurückstellen, und die Hinterbliebenenleistungen sind in der Lebensversicherung höher als in der Rente. Oberflächlich betrachtet kann eine Rentenmaximierung für Paare, die sich auf den Ruhestand vorbereiten, eine gute Idee sein.
Der Plan weist einige Nachteile auf, die berücksichtigt werden müssen. In einigen Fällen reicht der Rentenüberschuss möglicherweise nicht aus, um eine angemessene Lebensversicherung zu finanzieren. Die Einrichtung solcher Pläne für Paare, die kurz vor dem Ruhestand stehen, ist möglicherweise auch nicht in ihrem besten Interesse, da möglicherweise nicht genügend Zeit vorhanden ist, um die Rente vollständig zu finanzieren. Wenn der jüngere Ehepartner zuerst stirbt, kann der Lebensversicherungsvertrag gekündigt werden, die bereits geleisteten Zahlungen können jedoch nicht zurückgefordert werden und stellen einen Verlust für den überlebenden Ehepartner dar.
Bei der Bewertung von Rentenoptionen und bei Überlegungen zur Rentenmaximierung ist es ratsam, einen Lebensversicherer nach einer Kosten- und Leistungsaufschlüsselung zu fragen, um diese Taktik im Gegensatz zur Übernahme einer gemeinsamen Rente mit Hinterbliebenenleistungen anzuwenden. Paare möchten möglicherweise auch ihr Alter, die Nähe zum Ruhestand und den allgemeinen Gesundheitszustand berücksichtigen, da dies alles Faktoren für die Wahl des besten Wegs zur Finanzierung des Ruhestands sein können. Ein weiteres Problem können Leistungen sein, die über einen Arbeitsplatz angeboten werden, da es möglicherweise nicht immer möglich ist, das Auszahlungsformat für Altersleistungen zu wählen.
Personen, die sich für eine Rentenmaximierung entscheiden, sollten sicherstellen, dass ihre Verträge mit der Versicherungsgesellschaft detailliert und vollständig sind. Sie sollten nach möglichen Problemen im Vertrag suchen, einschließlich der Umstände, in denen die Lebensversicherung nicht ausgezahlt wird. Wenn eine dieser Situationen eintritt, kann es sein, dass der überlebende Partner keine Leistungen erhalten kann und keine Mittel für den Ruhestand zur Verfügung stehen.