Was ist eine Rentenmaximierung?

Rentenmaximierung ist eine Pensionsplanungstechnik, die einigen pensionierten Paaren je nach den Umständen empfohlen wird. Menschen, die sich für diese Option entscheiden, haben eine einzelne Lebensrente für den älteren Ehepartner und legen einen Teil des Erlöses aus der Rente zur Finanzierung einer Lebensversicherung bei. Wenn der ältere Ehepartner stirbt, wird die Lebensversicherung verwendet, um dem jüngeren Ehepartner ein Ruhestandseinkommen zu erzielen. Personen, die diese Option berücksichtigen, sollten ihre Auswahl sorgfältig überprüfen und einen Versicherungsvertreter um eine detaillierte Aufschlüsselung der verfügbaren Auswahlmöglichkeiten für Altersvorsorge bitten. Das Ehepaar kann das zusätzliche Einkommen aus der Rente zur Bezahlung der Lebensversicherung beiseite legen, und die Leistungen der Überlebenden werden mit der Lebensversicherung höher sein als bei der Rente. Auf der Oberfläche kann die Rentenmaximierung erscheinenWie eine gute Idee für Paare, die sich auf den Ruhestand vorbereiten.

Es gibt einige Nachteile des Plans, die berücksichtigt werden müssen. In einigen Fällen reicht der Überschuss aus der Rente möglicherweise nicht aus, um eine angemessene Lebensversicherung zu finanzieren. Die Einrichtung solcher Pläne für Paare, die in Kürze in den Ruhestand sind, sind möglicherweise auch nicht im besten Interesse, da es möglicherweise nicht genügend Zeit gibt, um die Rente vollständig zu finanzieren. Wenn der jüngere Ehepartner zuerst stirbt, kann die Lebensversicherung storniert werden, aber die bereits geleisteten Zahlungen können nicht zurückgewonnen werden und stellen einen Verlust für den überlebenden Ehepartner dar.

Bei der Bewertung von Altersvorsorgeoptionen und dem Nachdenken über die Pensionsmaximierung ist es ratsam, einen Lebensversicherungsvertreter um eine Kosten- und Leistungsstörungen für die Verwendung dieser Taktik zu bitten, im Gegensatz zu einer gemeinsamen Annuität mit Überlebensvorteilen. Paare möchten möglicherweise auch ihr Alter, die Nähe zum Ruhestand und das allgemeine Heilungsniveau berücksichtigenTH, wie dies alle Faktoren bei der Auswahl der besten Möglichkeiten zur Finanzierung der Pensionierung sein können. Ein weiteres Problem können Vorteile sein, die über einen Arbeitsplatz angeboten werden, da es möglicherweise nicht immer möglich ist, das Zahlungsformat für Altersvorsorgeleistungen auszuwählen.

Personen, die sich für eine Rentenmaximierung entscheiden, sollten sicherstellen, dass ihre Verträge mit der Versicherungsgesellschaft detailliert und abgeschlossen sind. Sie sollten potenzielle Probleme im Vertrag überprüfen, einschließlich der Umstände, unter denen die Lebensversicherung nicht ausgezahlt wird. Wenn eine dieser Situationen auftritt, ist es möglich, dass der überlebende Partner möglicherweise keine Leistungen erhalten und ohne Mittel für den Ruhestand gelassen werden kann.