Was ist eine Vorauszahlungsstrafe?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Geldgebühr, die einem Kreditnehmer berechnet wird, wenn er einen Kredit früher als ursprünglich vereinbart zurückzahlt. Kreditinstitute erzwingen dies, um zu gewährleisten, dass sie einen bestimmten Betrag aus der Ausleihe an einen Kreditnehmer verdienen. Im Laufe der Jahre war diese Art von Strafe Gegenstand heftiger Debatten, weshalb dies nicht für alle Kredite vorgeschrieben ist.
Diejenigen, die die Praxis der Vorauszahlungsstrafe unterstützen, argumentieren, dass eine Person, wenn sie einen Kredit aufnimmt, sich bereit erklärt, über einen bestimmten Zeitraum einen bestimmten Zinsbetrag zu zahlen. Wenn der Kunde das Darlehen früher als ursprünglich vereinbart zurückzahlt, fallen weniger Zinsen an. In diesem Fall kann das kreditgebende Institut Geld für das Original verlieren.
Viele Kreditinstitute setzen diese Strafe mit einem Kredit in Verbindung, da die Refinanzierung von Krediten relativ häufig geworden ist. Wenn ein Verbraucher einen Kredit aufnimmt, für einen bestimmten Zeitraum zahlt und sich dann zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert, spart er oder sie Geld. Das kreditgebende Institut, das den ursprünglichen Kredit bereitgestellt hat, verliert jedoch das Geld, das durch Zinszahlungen verdient worden wäre.
Die Einzelheiten einer Vorauszahlungsstrafe variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. Eine Art wird als weiche Vorauszahlung bezeichnet , und es wird darauf verzichtet, wenn die Quelle des ursprünglichen Kredits, beispielsweise ein Eigenheim, verkauft wird. In diesem Fall wird die Vertragsstrafe nur dann vollstreckt, wenn das Darlehen refinanziert wird. Es wird als Anreiz für Kunden angesehen, die keine Refinanzierung planen und gleichzeitig das ursprüngliche Kreditinstitut schützen.
Nach Angaben von American Finance wird für die häufigste Strafe dieser Art die folgende Formel verwendet: Ein Zinssatz von sechs Monaten für 80% des Kapitalbetrags wird zum Zeitpunkt der Vorauszahlung geschuldet. Dies bedeutet, dass die fällige Gebühr für einen Kredit mit einem ausstehenden Kapitalbetrag von 100.000 US-Dollar (USD) und einem Zinssatz von 8% ungefähr 3.200 USD betragen würde.