Was ist eine Rückgabeprämie?
Risikolebensversicherung funktioniert ähnlich wie Autoversicherung. Solange Sie die Versicherung bezahlen, sind Sie im Schadenfall versichert. Wenn die versicherte Person die Versicherung nie in Anspruch nimmt, was bedeutet, dass die Person nicht stirbt, während sie in Kraft ist, erhält der Versicherungsnehmer normalerweise nichts zurück. Eine Version der Risikolebensversicherung - Rücknahmeabschlag - funktioniert anders. Wenn die versicherte Person die Versicherungsdauer überlebt, werden bei einer Rückversicherungsprämie alle Prämien an den Versicherungsnehmer zurückerstattet. Der Versicherungsnehmer kann die versicherte Person oder eine andere Person sein.
Die Rücknahmeversicherung, besser bekannt als ROP-Risikolebensversicherung (Return of Premium), kostet in der Regel mehr als eine herkömmliche Risikolebensversicherung. Die zusätzliche Prämie oder die jährlichen Kosten ermöglichen es der Versicherungsgesellschaft, zusätzliche Investitionen zu tätigen. Das Kapitalanlageergebnis kann zur Rückzahlung der Prämien verwendet werden, wenn eine Person die Versicherungspolice überlebt.
Viele Risikolebensversicherungspolicen bieten optionale Leistungen, sogenannte Reiter , gegen eine zusätzliche Gebühr an. Diese Fahrer können teilweise Sterbegeldzahlungen für die häusliche Pflege oder die Pflege von unheilbar Kranken umfassen. Wenn der Versicherungsnehmer der Police Fahrer hinzufügt, sind die zusätzlichen Kosten nicht im ROP-Betrag enthalten.
Eine Herausforderung bei der Rückversicherungsprämie ist, was passiert, wenn die Police zurückgegeben wird. Wenn eine Police zurückgegeben wird, wird sie vom Eigentümer vor Ablauf der Laufzeit storniert. Die Laufzeit beträgt in der Regel 10 bis 30 Jahre. Einige Richtlinien ermöglichen eine teilweise Rückerstattung der Prämie. Andere Policen geben keine Prämie zurück, wenn eine Prämienrückgabe vor Ablauf der Laufzeit storniert wird.
Während sich Technologie und Gesundheitswesen weiterentwickeln, können die Menschen gesünder bleiben und länger leben. Dies kann zu einem Rückgang der Risikolebensversicherungssätze führen. Viele Versicherungsnehmer, die alte Policen gegen neuere abtreten, erhalten möglicherweise niedrigere Raten und sparen Geld, wenn sie bei guter Gesundheit sind. Bei der Rückzahlung von Versicherungsprämien steht der Versicherungsnehmer vor der Herausforderung, die zusätzlichen Kosten der ROP-Leistung nicht zu erstatten, wenn die Police eingetauscht wird.
Eine andere, weniger verbreitete Variante der Rückversicherungsprämie erhöht die Sterbegeldauszahlung um die gezahlte Prämie. Wenn der Versicherte stirbt, erhält der Begünstigte den angegebenen Sterbegeldbetrag der Police zuzüglich der gezahlten Prämien. In der Regel werden nur Prämien, die innerhalb eines bestimmten Zeitraums gezahlt wurden, z. B. in den ersten 10 Jahren, zum Sterbegeld hinzugerechnet. Dies wird auch als Erhöhung der Sterbegeldversicherung bezeichnet. Bei dieser Art der Risikolebensversicherung wird keine Leistung erbracht, wenn die versicherte Person die Police überlebt.