Was ist ein besicherter Privatkredit?

Privatkredite können in zwei Formen vorliegen: ungesichert und besichert. Das ungesicherte Darlehen ist für Kreditgeber riskanter und hängt ausschließlich von der Hoffnung ab, dass die Kreditnehmer ihr Darlehen zurückzahlen, und der Rückgriff des Kreditgebers auf unbezahlte Darlehen besteht häufig darin, vor Gericht die Rückzahlung zu verlangen. Für diese Kredite sind in der Regel sehr gute bis sehr gute Kreditratings erforderlich, um dieses Szenario weniger wahrscheinlich zu machen. Das besicherte persönliche Darlehen ist anders, weil es dadurch gesichert wird, dass dem Kreditgeber Rechte an einer Art von Eigentum (Sicherheiten) eingeräumt werden, die der Kreditgeber möglicherweise beschlagnahmt, wenn der Kreditnehmer keine fristgerechten Zahlungen mehr leistet.

Es gibt viele verschiedene Arten von Sicherheiten, die zur Schaffung eines gesicherten Privatkredits verwendet werden können. Dies können Kredite gegen Immobilien wie Häuser, Fahrzeuge oder Grundstücke sein. Insbesondere bei Häusern und Grundstücken kann dies als Aufnahme einer Hypothek auf das Grundstück bezeichnet werden. Andere Arten von Sicherheiten können für die Schaffung eines gesicherten Privatkredits akzeptabel sein und beispielsweise persönliche Sparkonten, die vom Kreditgeber geführt werden, Aktien oder Anleihen oder Luxusgüter von erheblichem Wert umfassen. Typischerweise ist der Wert der Sicherheit höher als der Darlehenswert oder ein signifikanter Prozentsatz des ausgeliehenen Betrags.

Kreditgeber bevorzugen das besicherte Privatdarlehen häufig, da es über einen integrierten Schutz verfügt und Banken oder andere Geldleihverbände mit größerer Wahrscheinlichkeit ein besichertes Darlehen genehmigen als ein ungesichertes. Einige Kreditgeber können Sicherheiten verlangen, wenn eine Person ein persönliches Darlehen beantragt, insbesondere wenn die Kreditwürdigkeit nur mäßig und nicht ausgezeichnet ist. Allerdings sind nicht alle besicherten Privatkredite vollständig durch Sicherheiten besichert, da der Wert von Immobilien wie Grundstücken, Häusern, Fahrzeugen, Aktien und Anleihen und sogar Luxusgütern schwanken und unter den Wert des Kredits sinken kann.

Vorteil für die Kreditnehmer besteht auch bei dieser Form des Darlehens. Gesicherte Zinssätze für Privatkredite können niedriger sein, da der Kreditgeber ein geringeres Risiko eingeht. Vor allem, wenn ein Privatkredit gegen ein Guthaben auf einem Sparkonto oder zu Hause aufgenommen wird, kann das Zinsniveau äußerst wettbewerbsfähig sein und zu den besten zählen. Insbesondere in dem Szenario, in dem eine Person eine Hypothek auf ein Grundstück aufnimmt, sind die Zinssätze wahrscheinlich sehr gut.

Doch selbst mit Sicherheiten können sehr schlechte Kredite dazu führen, dass Menschen für einen gesicherten Privatkredit abgelehnt werden. Menschen können immer noch für schlechte Kredite qualifizieren, aber sie zahlen hohe Zinssätze, um diese zu erhalten. Eine andere Art von kurzfristigen gesicherten Privatkrediten ist über Pfandleiher erhältlich. Menschen können Immobilien für Geld „verkaufen“ und haben eine gewisse Zeit, um sie zu einem höheren Preis zurückzuzahlen. Die Gebühren sind in der Regel teuer, aber die Verpfändung kann als eine Art gesichertes Privatdarlehen bezeichnet werden, da das Geld zunächst gegen den Wert eines Gegenstands verliehen wird.