Was ist ein Standby-Akkreditiv?
Ein Standby-Akkreditiv ist ein von einer Bank ausgestelltes Dokument, das angibt, dass die Bank eine Zahlung in letzter Instanz leistet, wenn ein Kunde einer Verpflichtung nicht nachkommt. Es ähnelt einer Bankgarantie, die einen ähnlichen Schutz bietet. Eine Bank wird dieses Dokument erst nach sorgfältiger Prüfung eines Kunden ausstellen, da die meisten Banken eine Situation vermeiden möchten, in der jemand einen Anspruch geltend macht und die Bank zur Zahlung zwingt.
Es gibt eine Reihe von Gründen, aus denen ein Bankkunde ein Standby-Akkreditiv anfordern könnte. Diese Dokumente werden häufig im internationalen Handel verwendet, wenn die an einem Geschäft beteiligten Parteien Bedenken haben, ob eine Transaktion reibungslos verlaufen wird oder nicht. Bei vielen Transaktionen verhält sich der Brief wie eine Referenz und zeigt, dass ein Vertrag oder eine Transaktion erfüllt und bezahlt wird, unabhängig davon, was während des Geschäfts passiert.
Es stehen verschiedene Arten von Bereitschaftsbriefen zur Verfügung, die auf bestimmte Situationen zugeschnitten sind. In jedem Fall wird die Zahlung unabhängig von Streitigkeiten oder sonstigen Problemen von der Bank geleistet. Es ist eine Garantie dafür, dass die Zahlung eingeht oder eine Verpflichtung erfüllt wird, falls der Kunde dies nicht tut. Man kann unter anderem Anleihen hinterlegen, die ausgestellt wurden, wenn Personen Angebote abgeben, eine Leistungsgarantie in einem Vertrag angeben oder versichern, dass die Zahlung für eine Sendung geleistet wird.
Es ist möglich, ein Bereitschaftskreditschreiben zu übertragen, jedoch nur mit schriftlicher Genehmigung der ausstellenden Bank und der Partei, die von dem Dokument profitiert. Der Begünstigte kann den Erlös auch an eine andere Partei abtreten, muss jedoch dem Emittenten eine Mitteilung vorlegen, damit er eine Zahlung in geeigneter Weise veranlasst. Ohne Mitteilung über die Neuzuweisung leistet die ausstellende Bank die Zahlung an den ursprünglich genannten Begünstigten.
Standby-Akkreditive werden hauptsächlich im Geschäftsverkehr eingesetzt. Nicht alle Banken bieten sie an, und die Leute müssen sich normalerweise im Voraus bewerben, um einer Bank genügend Zeit zu geben, um alle Beteiligten gründlich zu untersuchen. Wenn die Bank einen Kunden für einen Brief genehmigt, generiert sie das Dokument und leitet es an die Bank weiter, die die andere Partei in der Transaktion vertritt.