Was ist ein echter Zinsaufwand?
Ein echter Zinsaufwand sind die tatsächlichen Kosten, die mit dem Erhalt einer Form von Kreditfazilität verbunden sind, von denen einige möglicherweise erst unmittelbar ersichtlich werden, wenn eine interessierte Partei, wie die Person, die dies wünscht, eine sorgfältige Prüfung der Kreditbedingungen vornimmt das Darlehen erhalten. In den meisten Fällen sind die tatsächlichen Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens oder Kredits in einem so kleinen Schriftstück verborgen, dass die Person, die das Darlehen erhalten möchte, möglicherweise nicht alle Konsequenzen für die Gewährung des bestimmten Darlehens kennt. Einige dieser Faktoren sind Finanzierungskosten, einschließlich der tatsächlichen jährlichen Rendite von Kreditkarten. Da einige skrupellose Kreditgeber die tatsächlichen Zinskosten für Kredite oder die Verlängerung von Kreditfazilitäten beharrlich versteckt hatten, haben einige Länder Gesetze erlassen, die speziell auf solche unethischen Geschäftspraktiken abzielen.
In den Vereinigten Staaten ist das Gesetz, das die Neigung der Kreditgeber regelt, die tatsächlichen Zinskosten in ihren Kreditvergabepraktiken zu verbergen, der Truth in Lending Act (TILA). Dies ist ein Bundesgesetz, das solche Praktiken direkt verbietet und die Arten von Informationen auflistet, die Kreditgeber potenziellen Kreditnehmern offenlegen müssen, bevor sie an einen Kreditvertrag oder eine andere Art von Finanzierungsvertrag gebunden werden. Infolgedessen werden, wenn jemand einen Kredit beantragt und genehmigt wird, Angaben zu den tatsächlichen Zinskosten in auffälliger Weise über die verschiedenen Korrespondenzen zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer gemacht, um Missverständnisse oder Unkenntnisse des Kreditnehmers in Bezug auf den Kreditnehmer zu vermeiden wahre Zinskosten des Kredits. Ziel einer solchen Praxis ist es, den Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, die tatsächlichen Zinskosten potenzieller Kredite zu ermitteln, um zu entscheiden, ob die Bedingungen akzeptabel sind.
Die Angaben enden nicht in der Anfangsphase der Gewährung des Darlehens, da alle vorgeschlagenen Änderungen der tatsächlichen Zinskosten für dieses Darlehen dem Darlehensnehmer rechtzeitig mitgeteilt werden müssen. Einige Kreditgeber gehen auch so weit, dass sie in Abrechnungen, die dem Kreditnehmer in jedem Abrechnungszyklus übermittelt werden, Erinnerungen oder Hinweise auf die tatsächlichen Zinskosten des Kredits einfügen. Ein weiterer Grund, warum es für Kreditgeber erforderlich ist, potenziellen Kreditnehmern echte Zinskosteninformationen mitzuteilen, ist, dass einige von ihnen die Bedeutung der Art des Kredits, den sie erhalten möchten, nicht vollständig verstehen. Ein Beispiel hierfür ist der Fall eines potenziellen Kreditnehmers, der versucht, eine bestimmte Art von Hypothek aufzunehmen, ohne die Bedingungen wirklich zu verstehen.