Was ist ein Vantage Score?
Der Vantage Score, technisch VantageScore, ist ein Bonitätsbewertungssystem, das von den drei führenden Kreditagenturen Experian, Equifax und TransUnion entwickelt wurde. Es wurde entwickelt, um direkt mit dem FICO® Score der Fair Isaac Corporation zu konkurrieren, dem derzeit am häufigsten verwendeten Kreditbewertungssystem. Obwohl die drei Agenturen, die für das neue System verantwortlich sind, dem bestehenden FICO®-System ebenso überlegen sind, sind viele Analysten skeptisch, dass es etwas Neues bietet.
Fair Isaac betreibt seit den 1950er Jahren verschiedene Kreditrisiko-Bewertungssysteme und ist das älteste und am weitesten verbreitete Kreditanalysesystem. Die Branche für Kreditauskünfte ist in den letzten zehn Jahren explodiert, und Einzelpersonen, die Prämiengebühren zahlen, haben Zugriff auf ihre Kreditauskünfte und Punktzahlen auf dem neuesten Stand. Dies ist zum einen auf die durch das Internet wesentlich einfachere Erreichbarkeit zurückzuführen, zum anderen auf die zunehmende Sorge der Verbraucher, ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen. Mit der Einführung des Vantage Score erhoffen sich die drei führenden Kreditagenturen zweifellos einen Teil der Gewinne einer Branche, für die sie bereits Daten bereitstellen.
Der vorhandene FICO®-Score bewertet die Kreditzuverlässigkeit einer Person auf einer Skala von 300 bis 850, wobei Faktoren wie der verwendete Kreditprozentsatz, die Anzahl der offenen Kreditlinien, ausstehende Zahlungen und die Art des Kredits berücksichtigt werden. Obwohl der Algorithmus zur Berechnung eines FICO®-Scores nicht transparent ist, bietet Fair Isaac allgemeine Richtlinien, anhand derer Personen ein Gefühl dafür bekommen, warum ihr Score dort ist, wo er sich befindet, und was sie möglicherweise tun, um ihren Score in Zukunft zu erhöhen. Der Vantage Score bewertet die Kreditwürdigkeit einer Person von 501 bis 990 und verleiht jeder Person gleichzeitig eine Note von A bis F. Das System, das der Vantage Score zur Berechnung dieser Bewertung verwendet, ist derzeit nicht bekannt, was zu einer Verbesserung einiger Kritiken führt Der eigene Vantage Score ist eher ein Glücksfall als die Verbesserung des eigenen FICO® Score.
Verbraucher können ihren Vantage Score über eines der drei großen Unternehmen erwerben, die alle denselben Algorithmus zur Bestimmung des endgültigen Vantage Score verwenden. Da die von ihnen verwendeten Daten jedoch geringe Abweichungen aufweisen können, ist zu erwarten, dass sich der Vantage Score der drei Agenturen geringfügig unterscheidet. Letztendlich scheinen die Vorteile des Vantage Score-Systems gegenüber dem FICO® Score-System weitgehend illusorisch zu sein. Obwohl die Kreditagenturen ihr System für die Bewertung von Briefen als besser verständlich anpreisen und die Einheitlichkeit der Informationen als wesentlichen Vorteil darstellen, handelt es sich bei der Bewertung von Briefen in der Realität um eine einfache Umrechnung aus dem numerischen Score, und der FICO® Score bietet immer das Gleiche Gleichmäßigkeit. Während der Vantage Score aufgrund der dahinter stehenden Schwergewichte möglicherweise einige Erfolge verzeichnen wird, wird er wahrscheinlich noch viele Jahre neben dem FICO® Score existieren.