Was ist eine Kontoanfrage?

Eine Kontoanfrage ist eine Anfrage nach Informationen zu einem bestimmten Konto, häufig zum Zweck der Bewertung der Verlängerung eines Kredits oder einer Art von Kreditprivilegien. Finanzinstitute wie Banken, Darlehensfirmen und Kreditkartenfirmen protokollieren diese Art von Abfrage häufig, wenn sie das Konto eines Kunden erneuern oder einen Antrag auf einen neuen Kredit prüfen. Die Idee hinter einer Kontoanfrage besteht darin, zu bestimmen, ob der Kunde ein Risiko für den Kreditgeber oder den Gläubiger darstellt, basierend darauf, wie dieser Kunde die bereits eingerichteten Finanzkonten verwaltet.

Bei der Vorlage einer Kontoabfrage kann der Emittent Informationen zu Kreditkonten, Depotkonten und sogar zu anderen Finanzkonten anfordern, die der Antragsteller bei derselben Einrichtung führt. Zusammen mit der Anforderung von Informationen von Kreditauskunfteien kann diese Art von Anfrage wertvolle Einblicke in die Vergangenheit liefern, die Hinweise auf geschlossene Konten, verbleibende Probleme mit Girokonten und die Art des zusätzlichen Kredits oder Darlehensbetrags enthalten können, die der Antragsteller vernünftigerweise haben kann voraussichtlich ohne starkes Ausfallpotential auskommen.

Einer der Vorteile einer Kontofrage besteht darin, dass Kreditgeber und Gläubiger die Möglichkeit haben, sich davor zu schützen, Ressourcen an jemanden zu vergeben, der die Schulden höchstwahrscheinlich nicht gemäß den Bedingungen zurückzahlen kann. Wenn beispielsweise eine Anfrage bei einer Bank Informationen liefert, die darauf hinweisen, dass der Kontoinhaber regelmäßig überzeichnet ist, kann dies als Warnsignal dafür dienen, dass der Antragsteller Schwierigkeiten hat, mit Geld umzugehen. Hohe Salden für bestehende Kredite, insbesondere im Vergleich zu Daten, die in Bezug auf das Einkommensniveau erhoben wurden, deuten häufig auch darauf hin, dass die Gewährung zusätzlicher Kredite oder Darlehen möglicherweise nicht im besten Interesse des Kreditgebers liegt. Durch das Herausfiltern und Zurückweisen von Antragstellern, die ein erhebliches Risiko für den Kreditgeber darstellen, werden die Interessen anderer Kunden geschützt und die Chancen des Kreditgebers, erhebliche Verluste zu erleiden, werden auf ein Minimum beschränkt.

Umgekehrt können die Ergebnisse einer Kontoanfrage die Genehmigung einer neuen Kreditkarte oder eines neuen Kredits tatsächlich beschleunigen. Wenn die Verwaltung des Kontos durch den Antragsteller steuerliche Verantwortung und ein gesundes finanzielles Urteilsvermögen nachweist, liegt das Risiko für den Kreditgeber häufig in einem akzeptablen Rahmen. Unter diesen Umständen kann der Kreditgeber die Ergebnisse der Kontoanfrage als ausreichenden Grund für die Genehmigung des Antrags und die Gewährung des Kredits oder Darlehens an den Antragsteller betrachten, häufig mit überlegenen Zinssätzen und Konditionen.