Was ist ein Annuitätstermin?
Ein Annuitätstag ist das in einem Annuitätsvertrag festgelegte Datum, an dem die regelmäßigen Zahlungen an den Annuitätär beginnen. Das Annuitätendatum wird zum Zeitpunkt des Erwerbs der Annuität angegeben, es handelt sich jedoch nicht um ein Standarddatum. In den meisten Fällen kann es leicht geändert werden. Der Vorgang der Umwandlung einer Annuität in einen garantierten monatlichen Einkommensstrom wird als Annuitization bezeichnet, ein unwiderrufliches Ereignis, das durch das Erreichen des Annuitätstermins ausgelöst wird.
Eine Annuität ist ein Vertrag zwischen dem Eigentümer der Annuität und ihrem Emittenten. In den USA werden Renten als Versicherungsprodukte eingestuft und können nur von Versicherungsunternehmen verkauft werden. Sie werden am häufigsten von Einzelpersonen im Rahmen ihrer Altersvorsorgeprogramme gekauft, sind aber auch bei Organisationen beliebt, die strukturierte Zahlungsprogramme wie gesetzliche Vergleiche, Rentenzahlungen und Lotteriegewinne zusammenstellen. Eine Annuität, die sofort nach dem Kauf monatliche Zahlungen leistet, wird als sofortige Annuität bezeichnet. Das Annuitätsdatum liegt in der Regel innerhalb weniger Tage nach dem Kaufdatum und reicht gerade aus, um die Verarbeitung zu ermöglichen.
Personen, die Renten erwerben, wählen im Allgemeinen eine aufgeschobene Rente aus, deren Renteneintritt in einigen Jahren in der Zukunft liegt. Das Geld, das zum Kauf der Rente verwendet wird, darf entweder um einen von der Versicherungsgesellschaft jährlich angekündigten festen Satz oder um Sätze, die die Wertentwicklung eines Marktindex widerspiegeln, am häufigsten den Standard & Poors 500 (S & P 500), wachsen. Diese aktienindexierten Annuitäten sowie die festen Annuitäten garantieren in der Regel gegen den für Anleger vorteilhaften Kapitalverlust. Eine andere Art von Rente, die als variable Rente bezeichnet wird, bietet keinen Schutz vor Marktverlusten und ist eine sehr riskante Investition für Personen, die sich dem Rentenalter nähern.
Feste und aktienindexierte Renten bieten US-Käufern zusätzlich zu ihrer Sicherheit erhebliche Steuervorteile. Im Gegensatz zu anderen zinstragenden Produkten wie Einlagenzertifikaten (CD) und Sparkonten sind die von Renten verdienten Zinsen von der Bundesbesteuerung geschützt, bis sie vom Eigentümer tatsächlich zurückgenommen oder an einen Rentner ausgezahlt werden. Die meisten Renten haben eine Laufzeit von mindestens fünf Jahren vor dem Renteneintritt; Aufgrund ihres steuerlich bevorzugten Status kann das Interesse schneller wachsen als bei CDs mit dem gleichen Zinssatz. Muss ein Rücktritt vor dem Annuitätstag erfolgen, wird eine Vertragsstrafe erhoben; Die Höhe der Strafe nimmt mit zunehmendem Alter der Rente ab.
Wenn das Annuitätsdatum erreicht ist, wird eine Annuität automatisch annuitiert. Sobald die ausstellende Versicherungsgesellschaft eine Rente annulliert, gibt sie monatliche Zahlungen an den Annuitant für einen bestimmten Zeitraum aus, in der Regel für die Lebensdauer des Annuitants. In einigen Fällen werden die Rentenzahlungen nach dem Tod des Rentenempfängers an einen bestimmten Begünstigten fortgesetzt. Diese „zeitraumbezogenen“ Zahlungsvereinbarungen sollen sicherstellen, dass die Annuitätenzahlungen mindestens dem Wert des Kapitalgebers entsprechen.
Einmal gekündigt, kann eine Annuität nicht mehr in einen Pauschalbetrag umgewandelt werden, und der Kapitalgeber ist nicht mehr das Vermögen des Annuitanten. Daher wenden sich die meisten Versicherungsunternehmen vor dem Renteneintritt an einen Rentenempfänger, um sicherzustellen, dass die Umstellung weiterhin den Wünschen des Rentenempfängers entspricht. Wenn sie das Einkommen, das die Rente bringen würde, nicht benötigen, kurbeln die Rentner ihre Renten häufig um. Die Mehrheit der Renten wird an die Begünstigten weitergereicht, ohne dass sie eine Rente erhalten. In diesem Fall umgehen die meisten Annuitäten das Nachlassverfahren und können den Begünstigten innerhalb der für die Validierung einer Sterbeurkunde und die Abwicklung der Zahlung erforderlichen Zeit übergeben werden.