Was ist ein Annuitätsprospekt?
Eine Versicherungsgesellschaft, die variable Annuitäten verkauft, muss allen potenziellen Kunden einen Vertragsüberblick, der als Annuitätsprospekt bezeichnet wird, bereitstellen.Es hilft den Kunden, die Details, Kosten und die verfügbaren Vorteile eines Variablen -Rentenvertrags zu verstehen.Der Zweck eines Annuitätsprospekts besteht darin, den Verbrauchern zu helfen, eine fundierte Entscheidung über den Kauf einer variablen Rente zu treffen.Feste Annuitäten -Prospekte sind seltener, und detaillierte Informationen werden den Verbrauchern in anderen Formaten normalerweise zur Verfügung gestellt.
Ein variabler Annuitätsprospekt enthält normalerweise optionale Fahrer, die mit dem Vertrag gekauft werden können, Informationen zu Gebühren und sonstigen Ausgaben, die dem Vertragsinhaber in Rechnung gestellt werden können.Anlagemöglichkeiten und finanzielle Highlights.Zu den finanziellen Highlights gehören normalerweise die gesamten Fonds, die jeder Investitionsoption zugewiesen wurden, und deren frühere Leistung.Anweisungen zum Rückzug und Umzug von Fonds zwischen Anlagemöglichkeiten sind im Allgemeinen auch im Prospekt enthalten.
Die verschiedenen Anlageoptionen in einem variablen Annuitätsvertrag werden als Sub-Accounts bezeichnet.Diese Unterkonten ähneln den Investmentfonds und die Renditen sind an den Aktienmarkt gebunden.Der Annuitätsprospekt enthält detaillierte Informationen zu allen Unterrichtungen mit einer bestimmten Rente.Diese Informationen umfassen das Investitionsziel, den Fondsmanager, den Investitionsstil und die in jeder Unterkonto gehaltenen Aktien.In der Regel wird eine Option mit geringem Risiko, feste Investitionsoption wie ein Geldmarktkonto, das nicht direkt an die Börsenmarktleistung gebunden ist.Exchange Commission (SEC).Es ist die SEC, bei der ein Annuitätsprospekt den Verbrauchern vor dem Kauf des Variablen -Rentenvertrags zur Verfügung gestellt wird.Der Prospekt kann in Hardcopy -Formular geliefert und dem Kunden gesendet oder übergeben werden.Es kann auch auf einer Unternehmenswebsite veröffentlicht werden, auf der der Kunde problemlos darauf zugreifen und ihn ausdrucken kann.
Die SEC verlangt auch, dass alle Eigentümer des variablen Annuitätsvertrags über Änderungen in Bezug auf verfügbare Anlageoptionen informiert werden.Wenn Änderungen an einem Annuitätsprospekt vorgenommen werden, sendet die ausstellende Versicherungsgesellschaft eine Aktualisierung oder Ergänzung an alle aktuellen Vertragsinhaber der variablen Annuität.Alle Nahrungsergänzungsmittel sollten auch Neukunden zusammen mit dem Prospekt zur Verfügung gestellt werden, bis überarbeitete Prospekte von der ausstellenden Versicherungsgesellschaft bereitgestellt werden. Feste Annuitätsverträge sind keine Wertpapierprodukte.Infolgedessen werden sie von der SEC nicht reguliert.Während ein Prospekt im Allgemeinen nicht erforderlich ist, geben einige Versicherungsunternehmen feste Annuitätsprospekte aus.Andere Versicherungsunternehmen bieten detaillierte Informationen zur festen Annuität in einer Broschüre oder in einem anderen Format an. Ein Annuitätsprospekt ist im Allgemeinen ein langes Dokument.Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Prospekt über 100 Seiten lang ist.Potenzielle Käufer variabler Annuität können alle Informationen über den Annuitätsvertrag überprüfen und sicherstellen, dass der Vertrag die Anlagestiele der Käufer entspricht.Einzelpersonen können sich auch auf ihre Anlageberater verlassen, um diese Informationen zu überprüfen und die variable Annuität zu wählen, die ihren Investitionsbedarf am besten entspricht.In diesem Fall muss ein Prospekt weiterhin zur Verfügung gestellt werden, die die Person, die den Variablen -Rentenvertrag tatsächlich kauft, zur Verfügung stellt.