Was ist ein Annuitätsprospekt?
Eine Versicherungsgesellschaft, die variable Annuitäten verkauft, muss allen potenziellen Kunden einen Vertragsüberblick, der als Annuity Prospectus bezeichnet wird, bereitstellen. Es hilft den Kunden, die Details, Kosten und die verfügbaren Vorteile eines Variablen -Rentenvertrags zu verstehen. Der Zweck eines Annuitätsprospekts besteht darin, den Verbrauchern zu helfen, eine fundierte Entscheidung über den Kauf einer variablen Rente zu treffen. Feste Annuitäten -Prospekte sind seltener, und es werden die Verbraucher in anderen Formaten in der Regel detaillierte Informationen zur Verfügung gestellt. Zu den finanziellen Highlights gehören normalerweise die gesamten Fonds, die jeder Investitionsoption zugewiesen wurden, und deren vergangene Leistung. Anweisungen zum Rückzug und Umzug von Fonds zwischen Anlagemöglichkeiten sind im Allgemeinen auch im Prospekt enthalten.NT-Optionen in einem variablen Annuitätsvertrag werden als Sub-Accounts bezeichnet. Diese Unterkonten ähneln den Investmentfonds und die Renditen sind an den Aktienmarkt gebunden. Der Annuitätsprospekt enthält detaillierte Informationen zu allen Unterrichtungen mit einer bestimmten Rente. Diese Informationen umfassen das Investitionsziel, den Fondsmanager, den Investitionsstil und die in jedem Unterkonto gehaltenen Aktien. In der Regel wird eine Option mit geringem Risiko, feste Investitionsoption wie ein Geldmarktkonto, das nicht direkt an die Aktienmarktleistung gebunden ist.
In den USA sind variable Annuitätsverträge registrierte Wertpapierprodukte, die von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert werden. Es ist die SEC, bei der ein Annuitätsprospekt den Verbrauchern vor dem Kauf des Variablen -Rentenvertrags zur Verfügung gestellt wird. Der Prospekt kann in Hardcopy -Formular geliefert und an t verschickt oder übergeben werdenDer Kunde. Es kann auch auf einer Firmenwebsite veröffentlicht werden, auf der der Kunde problemlos darauf zugreifen und darauf ausdrucken kann.
Die SEC verlangt außerdem, dass alle Eigentümer des variablen Annuitätsvertrags über Änderungen in Bezug auf verfügbare Anlageoptionen informiert werden. Wenn Änderungen an einem Annuitätsprospekt vorgenommen werden, sendet die ausstellende Versicherungsgesellschaft eine Aktualisierung oder Ergänzung an alle aktuellen Vertragsinhaber der variablen Annuität. Alle Nahrungsergänzungsmittel sollten auch Neukunden zusammen mit dem Prospekt zur Verfügung gestellt werden, bis überarbeitete Prospekte von der ausstellenden Versicherungsgesellschaft bereitgestellt werden.
Fixed Annuity Contracts sind keine Wertpapierprodukte. Infolgedessen werden sie von der SEC nicht reguliert. Während ein Prospekt im Allgemeinen nicht erforderlich ist, geben einige Versicherungsunternehmen feste Annuitätsprospekte aus. Andere Versicherungsunternehmen geben detaillierte Informationen zur festen Annuität in einer Broschüre oder in einem anderen Format an.
Ein Annuitätsprospekt ist im Allgemeinen ein langes Dokument. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Prospekt zu Be über 100 Seiten lang. Potenzielle Käufer der variablen Annuität können alle Informationen zum Annuitätsvertrag überprüfen und sicherstellen, dass der Vertrag die Anlagestiele des Käufers entspricht. Einzelpersonen können sich auch auf ihre Anlageberater verlassen, um diese Informationen zu überprüfen und die variable Annuität zu wählen, die ihren Investitionsbedarf am besten entspricht. In diesem Fall muss ein Prospekt weiterhin zur Verfügung gestellt werden, die die Person, die tatsächlich den Variablen -Rentenvertrag kauft