Was ist ein Rentenprospekt?
Eine Versicherungsgesellschaft, die variable Renten verkauft, muss allen potenziellen Kunden eine Vertragsübersicht, einen so genannten Rentenprospekt, zur Verfügung stellen. Es hilft Kunden, die Details, Kosten und verfügbaren Vorteile eines Vertrages mit variabler Rente zu verstehen. Der Zweck eines Rentenprospekts besteht darin, den Verbrauchern zu helfen, eine fundierte Entscheidung über den Kauf einer variablen Rente zu treffen. Feste Rentenprospekte sind seltener und detaillierte Informationen werden den Verbrauchern in der Regel in anderen Formaten zur Verfügung gestellt.
Ein variabler Rentenprospekt enthält in der Regel alle optionalen Fahrer, die mit dem Vertrag erworben werden können, Informationen zu Gebühren und anderen Kosten, die dem Vertragsnehmer in Rechnung gestellt werden, zu Anlageoptionen und finanziellen Höhepunkten. Zu den finanziellen Höhepunkten zählen in der Regel der Gesamtbetrag der jeder Anlageoption zugewiesenen Mittel sowie deren Wertentwicklung in der Vergangenheit. Anweisungen zum Abheben und Verschieben von Geldern zwischen Anlageoptionen sind in der Regel ebenfalls im Prospekt enthalten.
Die verschiedenen Anlagemöglichkeiten in einem variablen Rentenvertrag werden als Unterkonten bezeichnet. Diese Unterkonten ähneln Investmentfonds, und die Renditen sind an die Börse gebunden. Der Rentenprospekt enthält detaillierte Informationen zu allen Unterkonten, die für eine bestimmte Rente verfügbar sind. Diese Informationen umfassen das Anlageziel, den Fondsmanager, den Anlagestil und die auf jedem Unterkonto gehaltenen Aktien. In der Regel ist eine risikoarme Anlageoption enthalten, beispielsweise ein Geldmarktkonto, das nicht direkt an die Wertentwicklung der Börse gebunden ist.
In den USA sind Variable Annuity-Verträge eingetragene Wertpapierprodukte, die von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert werden. Die SEC verlangt, dass den Verbrauchern vor dem Kauf des Vertrages mit variabler Rente ein Rentenprospekt ausgehändigt wird. Der Prospekt kann in gedruckter Form zugestellt und dem Kunden zugesandt oder ausgehändigt werden. Es kann auch auf einer Unternehmenswebsite veröffentlicht werden, auf die der Kunde problemlos zugreifen und sie ausdrucken kann.
Die SEC verlangt auch, dass alle Inhaber von Verträgen mit variabler Rente über Änderungen der verfügbaren Anlageoptionen informiert werden. Wenn Änderungen an einem Rentenprospekt vorgenommen werden, sendet die ausstellende Versicherungsgesellschaft eine Aktualisierung oder Ergänzung an alle aktuellen Inhaber eines variablen Rentenvertrags. Alle Nachträge sollten auch Neukunden zusammen mit dem Prospekt zur Verfügung gestellt werden, bis die ausstellende Versicherungsgesellschaft überarbeitete Prospekte zur Verfügung stellt.
Feste Rentenverträge sind keine Wertpapierprodukte. Infolgedessen werden sie nicht von der SEC reguliert. Während ein Prospekt in der Regel nicht erforderlich ist, geben einige Versicherungsunternehmen feste Rentenprospekte heraus. Andere Versicherungsunternehmen stellen detaillierte Informationen zu Rentenversicherungsverträgen in einer Broschüre oder in einem anderen Format zur Verfügung.
Ein Rentenprospekt ist in der Regel ein langes Dokument. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Prospekt mehr als 100 Seiten umfasst. Potenzielle Käufer variabler Renten können alle Informationen zum Rentenvertrag überprüfen und sicherstellen, dass der Vertrag den Anlagezielen des Käufers entspricht. Einzelpersonen können sich auch darauf verlassen, dass ihre Anlageberater diese Informationen prüfen und die variable Rente auswählen, die ihren Anlagebedürfnissen am besten entspricht. In diesem Fall muss der Person, die den variablen Rentenvertrag tatsächlich kauft, noch ein Prospekt zur Verfügung gestellt werden.